BAUGELD-NEWS ERSTFINANZIERUNG VOM 17. NOVEMBER 2017
Ihre aktuellen Informationen zur Immobilienfinanzierung
- Ihr Wohntraum 2018: Jetzt aktiv werden!
- Experteninterview: Die besten Tipps im Zinstief
- Kleine Wohnträume zu Weihnachten
IHR WOHNTRAUM 2018: JETZT AKTIV WERDEN!
Wer sich gut informiert, kann die günstigen Zinsen fürs eigene Zuhause nutzen – und sich den eigenen Wohntraum bald erfüllen.
Wünschen Sie sich wie viele Menschen, nicht mehr zur Miete zu wohnen, sondern bald in ein eigenes Zuhause zu ziehen? Haben Sie eventuell schon erste Planungen vorgenommen, den Immobilienmarkt sondiert und fragen sich jetzt, ob Sie Ihre Wunschimmobilie finanzieren können? Dann sollten Sie wissen: Die Baufinanzierungszinsen sind momentan noch immer sehr günstig, können aber – infolge der geldpolitischen Entscheidungen in Europa und den USA – im kommenden Jahr durchaus steigen. Das zeigt zum Beispiel das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer.
Daher macht es durchaus Sinn, ein ohnehin geplantes Vorhaben jetzt in Angriff zu nehmen. Wir stellen Ihnen auf unserer Website viele Tools bereit, damit Sie einordnen können, ob sich die Finanzierung für Sie lohnt. So bieten unsere Rechner zahlreiche Möglichkeiten: Etwa um mit dem Haushaltsrechner Ihre monatlichen Kosten einzuschätzen. Oder mit dem Budgetrechner das Budget für die Finanzierung und den Kauf zu klären. Mit dem persönlichen Zinsrechner haben Sie die Möglichkeit, Angebote und Kosten zu vergleichen.
Beratung für Ihr Zuhause 2018
Um genau herauszufinden, wie die Finanzierung Ihres Wohntraums 2018 aussehen kann, ist eine gute Beratung gefragt. Die Interhyp-Finanzierungsspezialisten suchen für Sie gerne die jeweils beste Lösung für Ihre Immobilienfinanzierung. Wir beraten Sie kostenlos und unverbindlich, auch persönlich vor Ort, in über 100 Städten in ganz Deutschland.
EXPERTENINTERVIEW: DIE BESTEN TIPPS IM ZINSTIEF
Sie möchten in das eigene Zuhause investieren? Sie fragen sich, ob kaufen statt mieten für Sie lohnt? Unser Experte Thomas Grosse gibt wichtige Tipps.
Die Nachfrage nach Immobilien ist nach wie vor hoch, die Preise, vor allem in den Ballungszentren, sind gestiegen. Gleichzeitig sind die Zinsen immer noch historisch niedrig. Was sollten Immobilieninteressenten jetzt zur Finanzierung wissen? Wir haben Thomas Grosse, Leiter der Geschäftsstellen Region Nord-Ost bei Interhyp, nach guten Tipps gefragt.
Ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um eine Immobilie zu kaufen?
Thomas Grosse: Immobilien sind derzeit gefragt. Betongold gilt als sichere Anlage und gute Möglichkeit der Altersvorsorge. Viele wünschen sich Sicherheit, jetzt und für die Zukunft; sie möchten sich zum Beispiel vor steigenden Mieten schützen. Zudem mangelt es in der derzeitigen Niedrigzinsphase an Anlagealternativen und die Immobilie wird auch als Kapitalanlage interessant. Das führt einerseits zu relativ hohen Kaufpreisen, vor allem in den Ballungszentren - andererseits sind die Zinsen für Finanzierungen jetzt niedrig und werden in Zukunft vermutlich steigen. Wir können dank unserer Erfahrung aus der Beratung sagen: In vielen Fällen geht die Rechnung "kaufen statt mieten" immer noch auf. Wir beobachten aber, dass Menschen ihre Entscheidung für den Kauf oder Bau einer Immobilie nicht hauptsächlich von der derzeitigen Preis- und Zinssituation abhängig machen, sondern in erster Linie danach gehen, welche Bedürfnisse und Wünsche sie in ihrer derzeitigen Lebenssituation haben - zum Beispiel, ob sie für ihre junge Familie jetzt ein eigenes Zuhause schaffen wollen. Welche Finanzierung letztendlich gewählt wird, hängt von verschiedenen Faktoren ab: Natürlich vom Kaufpreis, aber zum Beispiel auch vom vorhandenen Eigenkapital und den Vorstellungen zur möglichen monatlichen Belastung.
Was ist der wichtigste Tipp zur Finanzierung?
Thomas Grosse: Ganz wichtig ist, dass die Finanzierung wirklich zu den Bedürfnissen, Wünschen und Vorstellungen der Immobilieninteressenten passt. Hier ist eine gute Beratung entscheidend, die vieles berücksichtigen muss: die derzeitige Einkommenssituation und deren mögliche zukünftige Entwicklung, die vorhandenen Sparanlagen, die Wünsche zu Sicherheit und Flexibilität. Zudem sollte immer ein Puffer für unvorhergesehene Ausgaben oder zum Beispiel auch für spätere Renovierungen eingeplant werden. Unsere Finanzierungsexperten entwickeln im Beratungsgespräch gemeinsam mit dem Kunden die für sie optimale Finanzierungsstruktur, die genau auf ihre persönliche Situation zugeschnitten ist. Das bieten wir übrigens auch schon vor der Objektsuche, in unserer VorausBeratung. Die frühzeitige Beratung kann im umkämpften Wohnungsmarkt Vorteile bringen, denn mit der vorgeprüften Finanzierung erhalten Kunden oft leichter den Zuschlag beim Kauf.
Jetzt sind die Zinsen niedrig - was ist, wenn die Zinsen steigen? Sollte ich mich bei der Finanzierung dagegen absichern?
Thomas Grosse: Baufinanzierungskunden können sich die Zinsen recht langfristig sichern, etwa über Zinsbindungsfristen von zehn, fünfzehn, zwanzig Jahren oder sogar noch länger. Wie lang die Zinsbindung im individuellen Fall sein sollte, bespricht der Berater ausführlich. Im derzeitigen Zinsumfeld ist es sicher oft sinnvoll, eine lange Zinsbindung zu wählen. Zudem sollte von Anfang an möglichst hoch getilgt werden, damit die Restschuld nach der Erstfinanzierung nicht mehr so hoch ist - und höhere Zinsen für eine Anschlussfinanzierung dann nicht mehr so ins Gewicht fallen. Viele Banken verlangen eine Mindesttilgung von zwei Prozent. Wir raten meist, noch höher zu tilgen, etwa drei Prozent und mehr. Außerdem ist es bei der selbstgenutzten Immobilie sicher sinnvoll, möglichst viel Eigenkapital einzubringen - mindestens die Kaufnebenkosten, möglichst noch mehr. Dadurch erhält man oft auch günstigere Zinsen für die Finanzierung und sorgt für die Zukunft vor.
KLEINE WOHNTRÄUME ZU WEIHNACHTEN
Haben Sie kleinere Wünsche rund um Ihre Immobilie, die Sie sich selbst erfüllen möchten? Dafür kann ein Konsumentenkredit sinnvoll sein.
Wussten Sie schon, dass Sie sich über Interhyp auch kleine Wohnträume mit einem Kleinkredit erfüllen können? Zum Beispiel für eine neue Küche oder schöne Möbel fürs Wohnzimmer? Dafür bietet sich oft ein sogenannter Konsumentenkredit an.
Was sind die Vorteile?
Nicht für jeden kleineren Umbau, nicht für jede Anschaffung rund ums Haus braucht man gleich eine Baufinanzierung. Einen Konsumentenkredit kann man schnell und unbürokratisch erhalten, ohne großen Unterlagenaufwand. Im Gegensatz zur Baufinanzierung ist kein Grundbucheintrag nötig. Das macht den Kredit zum Beispiel auch für Mieter interessant. Konsumentenkredite sind hinsichtlich der Laufzeiten und Kündigungen sehr flexibel. Einige Beispiele dafür, wann ein Konsumentenkredit oder doch besser ein KfW-Kredit oder eine normale Baufinanzierung infrage kommt, zeigt unsere Grafik.
Wollen Sie erfahren, was ein Kredit kostet? Rechnen Sie selbst:
Immer informiert: Sie wollen immer über aktuelle Marktentwicklungen, Fördermittel, Studien und Neuigkeiten informiert sein? Dann schauen Sie doch in unsere News – dort erfahren Sie mehr über das, was auf dem Immobilien- und Baufinanzierungsmarkt passiert.
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Redaktion: Britta Barlage
Interhyp AG, 17.11.2017
