Wer über eine eigene Immobilie nachdenkt, muss viel rechnen. Lange bevor die erste Besichtigung stattfindet, beginnt die Planung. Die erste Frage ist: "Wie viel Haus können Sie sich leisten?" Es ist auch sinnvoll, Darlehen zu verschiedenen Zins- und Tilgungssätzen durchzurechnen. So erfahren Sie, wie lange es dauert, Ihr Traumhaus zu finanzieren. Am Ende steht die Frage nach dem günstigsten Anbieter. Erfahren Sie hier, was die verschiedenen Darlehensrechner leisten können und was nicht.
Rechenhilfen sind nützlich
Neben den weitverbreiteten Rechnern zum Kreditvergleich stehen Ihnen auch zahlreiche Rechner als Hilfe zur Planung zur Verfügung. Da der Kauf eines Einfamilienhauses oder einer Eigentumswohnung für die meisten ein einmaliges Erlebnis ist, sind diese Rechenhilfen sehr sinnvoll. Sie unterstützen Sie dabei, die anfallenden Kosten richtig einzuschätzen und keine Posten zu vergessen. Außerdem erhalten Sie einen genauen Überblick darüber, wie sich verschiedene Konditionen bei der Baufinanzierung auf die monatliche Rate und die Gesamtfinanzierungsdauer und -kosten auswirken.
Folgende Darlehensrechner stehen unter anderem zur Wahl:
Kauf- und Mietrechner zeigen Ihnen, ob sich ein Eigenheim für Sie auch finanziell rechnet oder Sie als Mieter günstiger leben.
Haushaltsrechner helfen Ihnen zu ermitteln, welchen Betrag Sie monatlich für die Immobilienfinanzierung aufwenden können.
Budgetrechner verschaffen einen Überblick darüber, wie hoch das Immobiliendarlehen sein kann, dass Sie zuverlässig bedienen können.
Baukostenrechner unterstützen Sie dabei, die anfallenden Baunebenkosten zu ermitteln.
Grundbuch- und Notarkostenrechner machen diesen Ausgabenpunkt transparent.
Tilgungsrechner ermöglichen den Vergleich verschiedener anfänglicher Tilgungssätze.
Volltilgungsrechner zeigen, wie hoch die Belastung ausfällt, wenn Sie das Darlehen während der Zinsbindungsfrist komplett tilgen.
Vorfälligkeitsentschädigungsrechner helfen bei der Entscheidung, ob es bei sinkenden Zinssätzen sinnvoll ist, einen bestehenden Baukredit vorzeitig abzulösen und durch ein günstigeres Darlehen zu ersetzen.
Schritt für Schritt zum Eigenheim
An erster Stelle steht die Ermittlung des monatlichen Budgets. Spontan kann kaum jemand die Summe nennen, die er monatlich für ein Immobiliendarlehen aufwenden kann. Mit einem Darlehensrechner zur Ermittlung der Haushaltskosten kennen Sie innerhalb von Minuten die konkrete Summe. Der Rechner unterstützt Sie dabei, keine Ausgabe zu vergessen.
Tipp: Die Ermittlung des Hausbudgets ist besonders wichtig. Können Sie Ihrem Bankberater Ihre Einnahmen und Ausgaben genau benennen, kann der das Angebot gezielt auf Ihre Bedürfnisse zuschneiden. Ansonsten rechnet die Bank mit sogenannten Haushaltspauschalen, um einen annähernden Wert zu erhalten. Diese Beträge können jedoch von Ihrer persönlichen Situation deutlich abweichen.
Wie viel Darlehen darf es sein?
Wenn Sie Ihr persönliches Budget für die Immobilienfinanzierung kennen, ermitteln Sie leichter, wie viel Haus Sie sich leisten können. Diese Formel zur Berechnung der maximalen Darlehenssumme hat sich bewährt. Die monatliche Rate, Zinssatz und Tilgungssatz ergeben zusammen die maximale Darlehenssumme.
So hängen die monatliche Rate, der Zinssatz, der Tilgungssatz und die maximale Darlehenssumme zusammen:
Die maximale Darlehenssumme plus Ihr Eigenkapital ergibt den Betrag, den die Immobilie inklusive aller Nebenkosten kosten darf. Mit einem Darlehensrechner können Sie verschiedene Zins- und Tilgungssätze komfortabel durchspielen und müssen nicht zu Papier und Taschenrechner greifen.
Tipp: Ermitteln Sie unbedingt Ihre maximale Darlehenshöhe mit verschiedenen Zinssätzen. So wissen Sie genau, wie verschiedene Zinssätze sich auswirken, und vermeiden böse Überraschungen, falls der Marktzins deutlich gestiegen ist, wenn Sie eine Anschlussfinanzierung benötigen. Planen Sie ausreichend finanziellen Spielraum ein und verzichten Sie darauf, die mögliche Summe komplett auszureizen.
Die Tilgung geschickt berechnen
Die aktuell niedrigen Zinsen sollten Sie dazu nutzen, bei Annuitätendarlehen eine möglichst hohe anfängliche Tilgung zu vereinbaren. Je höher die Tilgung zu Beginn der Ratenzahlung liegt, desto schneller ist die Immobilie schuldenfrei. Gleichzeitig sparen Sie bares Geld, da Sie insgesamt weniger Zinsen bezahlen müssen. Die folgende Tabelle zeigt die Unterschiede bei einem Darlehen von 250.000 Euro mit einem angenommenen Zinssatz von 1,5 Prozent und einer Zinsbindungsfrist von 10 Jahren:
Tilgung zu Beginn
2%
3%
4%
Monatliche Rate
729,17 Euro
937,50 Euro
1.145,83 Euro
Getilgter Betrag am Ende der Zinsbindung
53.908,85 Euro
80.862,75 Euro
107.816,45 Euro
Restschuld
196.091,15 Euro
169.137,25 Euro
142.183,55 Euro
Geleistete Zinsen
33.838,40 Euro
31.883,83 Euro
29.929,73 Euro
Gesamtdauer der Finanzierung bei gleichbleibendem Zinssatz
37 Jahre und 5 Monate
27 Jahre und 2 Monate
21 Jahre und 4 Monate
Darlehensrechner zur Berechnung der verschiedenen Aspekte einer geplanten Immobilienfinanzierung sind praktische und komfortable Hilfsmittel. Die verschiedenen Darlehensrechner unterstützen Interessenten gezielt bei der Planung einer möglichen Immobilienfinanzierung. Mit ihrer Hilfe erhalten Sie einen zuverlässigen Überblick über Ihre finanzielle Belastbarkeit. Zusätzlich zeigen die Darlehensrechner leicht verständlich und transparent auf, wie sich der Zinssatz und die Tilgungshöhe auf die Gesamtkosten der Finanzierung, die Finanzierungsdauer sowie die monatliche Rate auswirken. Mit ein wenig Rechenarbeit können Sie so leicht einschätzen, welche Finanzierung zu Ihnen und zu Ihrem Leben passt.
Sie finden online Darlehensrechner, um für einen Immobilienkredit den günstigsten Anbieter zu finden, zum Beispiel den persönlichen Zinsrechner von Interhyp. Sie geben die folgenden Angaben ein und der Darlehensrechner vergleicht die Konditionen von vielen verschiedenen Banken für Sie:
Kaufpreis
Objektart (Einfamilienhaus, Eigentumswohnung, nur Grundstück)
Gewünschte Darlehenssumme
Eigenkapital
Gewünschte Höhe der monatlichen Rate oder anfänglicher Tilgungssatz
Postleitzahl der möglichen Immobilie
Anhand dieser Angaben vergleicht das Programm der Anbieter die Konditionen der verschiedenen Banken und zeigt Ihnen eine Übersicht der ausgewählten Angebote von günstig bis teuer.
Hinweis: Viele Anbieter fordern die Eingabe Ihrer persönlichen Daten wie Name, Adresse, Telefonnummer und Geburtsdatum, bevor Sie Ihnen die Ergebnisse anzeigen oder zusenden. Lesen Sie die Hinweise zum Datenschutz. Manche Angebote bieten einen ersten Vergleich ohne Eingabe von persönlichen Daten wie Namen oder Adresse, etwa der Zins-Check von Interhyp.
Wie zuverlässig sind die Darlehensrechner?
Darlehensrechner zum Kreditvergleich eignen sich vor allem für einen ersten Marktüberblick. Denn die angebotenen Konditionen gelten oft für einen Modellkunden mit bester Bonität und gesichertem, vergleichsweise hohem Einkommen. Ihre persönliche Situation kann anders bewertet werden – und wie eine Bank Ihre Bonität einschätzt, ist auch vom Unternehmen abhängig. Das bedeutet, dass die im Vergleich günstigste Bank Ihnen unter Umständen ein vergleichsweise teures Angebot unterbreitet. Dagegen kann das Angebot einer auf den ersten Blick teureren Bank für Sie persönlich günstiger ausfallen. Betrachten Sie die Darlehensrechner vor allem als Orientierung. Wichtig ist es immer, konkrete Angebote einzuholen und deren Konditionen zu vergleichen, was Interhyp gerne für Sie übernimmt. So finden Sie das beste Angebot für Ihre individuelle Immobilienfinanzierung.
Darlehensrechner schaffen Überblick
Darlehensrechner zum Vergleich von Immobilienfinanzierungen bieten Ihnen einen Marktüberblick. Bei einer Vermittlung erhalten Immobilienvermittler, die Darlehensrechner anbieten, in der Regel eine Provision von dem Kreditgeber, den der Kunde über diese Seite wählt. Sie sollten wissen: Für den Kunden ist der Vergleich und die Beratung bei Interhyp nicht mit Extrakosten verbunden. Interhyp bietet Ihnen einen umfangreichen Vergleich, denn wir haben Zugriff auf die Angebote von mehr als 400 Kreditinstituten.
Vorteile der Darlehensrechner
Ein schneller Überblick über aktuelle Zinssätze zur Immobilienfinanzierung.
Direkter Vergleich und Erstellung von Angeboten möglich.
Mögliche Nachteile der Darlehensrechner
Die angezeigten Zinssätze können vom konkreten Angebot abweichen.
Die Rechner dienen in der Regel zur ersten Orientierung.
Fazit:
Darlehensrechner unterstützen Sie bei der Planung Ihrer Immobilienfinanzierung und sind daher empfehlenswert. Auch Darlehensrechner zum Kreditvergleich sind oft sinnvoll. Sie geben Ihnen einen ersten Marktüberblick und zeigen, wie groß der Abstand zwischen günstigen und vergleichsweise hohen Zinssätzen liegt. Ihr individuelles Angebot kann im Einzelfall auch etwas anders ausfallen. Deshalb sollten Sie immer mehrere konkrete Angebote einholen und vergleichen, was über Interhyp leicht möglich ist. Wenn Sie ein entsprechendes Finanzierungskonzept vorlegen, kann Ihnen Ihre bevorzugte Bank auch ein weiteres Angebot machen. Verhandeln kann sich lohnen, denn durch die lange Laufzeit einer Immobilienfinanzierung machen kleine Zinsunterschiede oft mehrere Tausend Euro aus.
Mit der Beratung von Interhyp zum richtigen Darlehen
Es gibt zahlreiche Faktoren, die Sie bei der Ihrer Baufinanzierung beachten sollten. Daher ist hier eine kompetente Beratung so sinnvoll, denn ein falsch kalkulierter Darlehensvertrag kann bei der Baufinanzierung zu Problemen führen.
Vertrauen Sie daher auf das Expertenwissen und die langjährige Erfahrung von Interhyp. Wir vergleichen die Angebote von über 400 Banken für Sie und finden eine passende Finanzierung für Sie!
