Wenn Sie eine Immobilie zu eigenen Wohnzwecken erwerben, sollten Sie so viel Eigenkapital wie möglich einbringen. Zum einen verbessern sich die Konditionen für Ihr Darlehen, da sich das Risiko für die Bank minimiert. Zum anderen müssen Sie natürlich weniger zurückbezahlen, wodurch Sie schneller schuldenfrei sind.

Die alte Regel, wonach mindestens 20 Prozent bis 30 Prozent des Kaufpreises aus Eigenmitteln erbracht werden müssen, ist infolge neuer Anbieter und einer erhöhten Flexibilität auf Bankenseite hinfällig geworden. Damit sind heutzutage bereits Baufinanzierungen möglich, bei denen die Finanzierungssumme über dem Kaufpreis liegt.

Weitere Informationen zum Thema Eigenkapital ? auch für Kapitalanleger ? erhalten Sie in unserem Ratgeber.

Die Höhe des Eigenkapitals entscheidet bei der Baufinanzierung nicht nur über die Zinsen für den Kredit, sie hat auch Einfluss auf die Laufzeit, die Tilgungshöhe und andere Konditionen. Je höher der Anteil des Eigenkapitals im Verhältnis zum Fremdkapital ist, desto günstiger sind in die die Konditionen für Bauherren. Außerdem ist beim Bau einer Immobilie stets zu beachten, dass neben dem Kaufpreis auch Nebenkosten anfallen, beispielsweise Notar- und Maklergebühren sowie die Grunderwerbsteuer und Erschließungskosten. Diese Kosten können je nach Bundesland zwischen acht und 15 Prozent des Kaufpreises betragen. Beim Kauf einer 250.000 Euro teuren Immobilie lägen die Nebenkosten demnach zwischen 20.000 und 37.500 Euro. Zumindest diese sollten über Eigenkapital finanziert werden können ? in einigen Fällen ist eine Finanzierung der Nebenkosten über das Darlehen sogar ausgeschlossen.

Doch was zählt zum Eigenkapital? Grundsätzlich ist es ganz einfach: Eigenkapital ist das Geld, das nicht von der Bank zur Verfügung gestellt wird, sondern aus dem eigenen Vermögen stammt. Das können Guthaben in Form von Festgeld, Tagesgeld oder Sparkonten bei Banken und Sparkassen sein, aber zum Beispiel auch Auszahlungen aus einer Lebensversicherung. Vorhandenes Bargeld kann ebenfalls als Eigenkapital bei der Baufinanzierung eingesetzt werden. Andere Formen von selbst eingesetzten Mitteln für die Baufinanzierung sind Darlehen vom Arbeitgeber, die oft zinsfrei gewährt werden, oder Kredite von Verwandten und Freunden. Was oft vergessen wird: Ein bereits erworbenes Baugrundstück zählt ebenfalls zum Eigenkapital ? ebenso wie eigene Arbeitsleistungen beim Bau eines Eigenheims.

Eine besonders attraktive und günstige Möglichkeit zur Erhöhung des Eigenkapitals ist die Riester-Rente. Das Eigenheimrentengesetz ermöglicht es, bereits angespartes Geld aus dem Riestervertrag zur Finanzierung eines Eigenheims zu verwenden. Hierbei ist es möglich, entweder nur einen Teil oder das gesamte angesparte Kapital zu verwenden.

Je mehr Eigenkapital bei der Eigenheimfinanzierung eingesetzt wird, desto weniger Fremdkapital wird benötigt ? entsprechend niedriger fallen also die Darlehenssummen und damit die Zinszahlungen aus. Zudem erhalten Sie bessere Zinskonditionen bei den Kreditgebern, je mehr Eigenkapital Sie mit in die Finanzierung einbeziehen. Das Eigenkapital hat darüber hinaus auch erhebliche Auswirkungen auf die maximale Höhe des Kreditbetrags, den ein Kreditgeber bereit ist, Ihnen zu bewilligen.

Bei der Immobilienfinanzierung ist prinzipiell auch eine Vollfinanzierung möglich. Dabei werden die gesamten Kosten für die Immobilie über den Kredit abgedeckt. Solche Immobiliendarlehen gelten bei Banken aber als risikoreicher, daher werden in der Regel Zinsaufschläge fällig. Zudem legen die Banken bei der Kreditvergabe den Kaufpreis beziehungsweise den Marktwert zugrunde ? die sogenannten Kaufnebenkosten bleiben dabei oft unberücksichtigt und müssen dementsprechend zusätzlich gezahlt werden.

Die Nebenkosten setzen sich aus den Notar- und Grundbuchgebühren, einer möglichen Courtage für den Makler und der Grunderwerbsteuer zusammen, die übrigens in den einzelnen Bundesländern unterschiedlich hoch ist. Dementsprechend unterscheiden sich auch die Nebenkosten ? laut einer aktuellen Erhebung von Interhyp sind sie in Bayern und Sachsen mit neun Prozent am niedrigsten und mit 16 Prozent in Brandenburg am höchsten. Wollen Sie also ein Haus für 200.000 Euro kaufen, müssen Sie mit Nebenkosten zwischen 18.000 und rund 32.000 Euro rechnen, die Sie in der Regel auch nicht über das Immobiliendarlehen finanzieren können.

Generell ist es bei einem Immobilienkredit aber immer sinnvoll, nicht nur die Nebenkosten über das Eigenkapital abzudecken, da die Banken bei einer Vollfinanzierung den Zinssatz deutlich erhöhen. Ein Zinsaufschlag von 0,80 bis 1,00 Prozentpunkte ist bei Vollfinanzierung möglich. Das klingt zwar nach relativ wenig, bei einem Kaufpreis von 200.000 Euro und einer Laufzeit von 20 oder 30 Jahren kommen durch diesen Aufschlag aber mehrere tausend Euro zusätzliche Zinskosten zusammen. Zudem sollten Sie gerade in Zeiten niedriger Zinsen eine Vollfinanzierung gründlich durchrechnen und eher konservativ kalkulieren. Nach Ende der Zinsbindungsfrist kann sich das Zinsniveau nämlich durchaus stark nach oben verändert haben, was bei einer zu knappen Kalkulation Probleme bei der Rückzahlung der Anschlussfinanzierung mit sich bringt.

Experten raten bei einem Immobilienkredit deshalb zu einer Eigenkapitalquote von mindestens 20 Prozent. Dann fallen die Zinsaufschläge der Banken niedriger aus ? hier liegt der Aufschlag nicht selten bei rund 0,20 Prozentpunkte, er kann aber auch etwas höher oder niedriger sein. Ein weiterer Vorteil bei dieser Variante ist der verkürzte Rückzahlungszeitraum, da Sie zum Beispiel bei einem Eigenkapitalanteil von 20 Prozent statt 200.000 Euro nur noch 160.000 Euro zurückzahlen müssen. Zudem verringert sich die Zinsbelastung deutlich.

Außerdem gilt: Je mehr Eigenkapital, desto niedriger die Zinsaufschläge. Sofern Sie das nötige Kapital aufbringen können, ist eine noch höhere Eigenkapitalquote empfehlenswert. Bei 30 bis 40 Prozent Eigenkapital sinkt der Zinsaufschlag häufig auf 0,05 bis 0,10 Prozentpunkte oder entfällt auch ganz. Manche Banken arbeiten auch mit Zinsabschlägen, wenn sehr viel Eigenkapital eingebracht wird.

Die Höhe des optimalen Tilgungssatzes ist abhängig davon, bis wann Sie schuldenfrei sein wollen. Ziel sollte es sein, das Darlehen bis zum Eintritt in den Ruhestand zurückzuzahlen. Beachten Sie, dass Sie beim aktuellen Zinsniveau ca. 48 Jahre benötigen, um ein Darlehen mit einer anfänglichen Tilgung von 1 Prozent zurückzuzahlen. Bei einer anfänglichen Tilgung von 2 Prozent reduziert sich die Laufzeit hingegen um mehr als 15 Jahre. Aus diesem Grund sollten Sie Ihre Tilgung dem Zinsniveau und Ihrem Alter anpassen.

Bei verschiedenen Anbietern haben Sie die Möglichkeit, Ihren Tilgungssatz innerhalb der Sollzinsbindung zu verändern. Damit können Sie Ihre monatliche Rate Ihren Einkommensverhältnissen anpassen.

Grundsätzlich sind Sondertilgungen in jeder Höhe möglich. Teilen Sie uns einfach Ihren Wunsch mit, indem Sie ihn in Ihrer Finanzierungsanfrage unter dem Punkt "Hinweise zur Finanzierung" vermerken. Sinnvoll sind Sondertilgungen, wenn Sie zusätzliche Gelder erwarten, die Sie gern zur Rückführung Ihres Darlehens verwenden möchten. Bitte beachten Sie, dass Sondertilgungsmöglichkeiten zu geringen Zinsaufschlägen führen können.

Aufgrund der vielen Kreditinstitute, die mit Interhyp zusammenarbeiten, bieten wir fast alle marktüblichen Sondertilgungsmöglichkeiten an: So gibt es Finanzierungsprodukte mit bis zu 100 Prozent Sondertilgung oder mit Sondertilgungsoptionen ohne Extrakosten. Die Höhe und die Kosten sind jeweils abhängig vom endgültigen Finanzierungspartner. Unsere Finanzierungsspezialisten beraten Sie gerne hinsichtlich der Möglichkeiten.

Ob eine Sondertilgungsmöglichkeit zusätzliche Kosten verursacht, hängt vor allem von ihrer Höhe und dem jeweiligen Anbieter ab. Ihr Finanzierungsberater informiert Sie nach Eingang Ihrer Unterlagen über Alternativen und klärt Sie selbstverständlich über mögliche Zinszuschläge auf.

Interhyp.de ist das Internet-Angebot von Interhyp, dem Spezialisten für private Baufinanzierungen. Das Unternehmen beschäftigt derzeit mehr als 1.600 Mitarbeiter, davon über 600 Baufinanzierungsberaterinnen und -berater. Interhyp vergleicht die Angebote von 400 Darlehensgebern. Mit der individuellen und kompetenten Beratung stellen wir sicher, dass wir für unsere Kunden die passenden Produkte auswählen können.

Neben dem direkten Weg über Internet, Telefon und Fax bietet die Interhyp persönliche Beratung bereits an deutschlandweit über 100 Standorten an.

Möchten Sie ein Vorhaben durch einen günstigen Kredit der fördern lassen, haben Sie es in aller Regel sehr einfach, denn vielfach stellt das Darlehen der KfW nur einen Teil der gesamten Kreditsumme dar, die für die Finanzierung benötigt wird. Das gilt insbesondere bei der Bau- und Immobilienfinanzierung, aber auch bei energetischen Sanierungsmaßnahmen. Der Vorteil hier ist, dass Ihre Kreditgeber bereits eine Prüfung Ihrer Bonität vorgenommen hat, auf die dann die Prüfung durch die KfW aufbauen kann. Bei der Vergabe von Darlehen schaut die KfW nämlich nicht nur darauf, dass Sie die Voraussetzungen für die Förderung erfüllen, sondern achtet auch auf eine ausreichende Bonität ihrer Kunden.

Sie können die erforderlichen Unterlagen für das KFW Darlehen also bereits mit Ihrem Berater, etwa einem Experten von Interhyp, durchgehen, bevor dieser sie an die KfW weiterleitet. Dort werden die Unterlagen geprüft, was dank der Hilfe Ihres Beraters meist sehr zügig erledigt ist, dann erhalten Sie über Ihren Berater die verbindliche Finanzierungszusage. Auch die weitere Abwicklung des Darlehens, wie zum Beispiel die Auszahlung der Darlehenssumme und die Rückzahlung der monatlichen Raten, läuft über das ausgewählte Kreditinstitut ? als Endkunde haben Sie also direkt nichts mit der KfW zu tun. Dies hat sich in der Praxis gut bewährt, denn es vereinfacht die Kreditvergabe für den Kunden, der nur einen Ansprechpartner hat, der sich um alles kümmert. Aber auch die KfW profitiert, da die Berater der Kunden die Anträge in aller Regel so gut vorbereiten, dass sie sich schnell bearbeiten lassen. Zudem kennen die Berater die Kunden meist besser und können daher auch besser einschätzen, inwieweit bestimmte Kreditvorstellungen realistisch sind oder nicht.

Übrigens: Dies gilt auch dann, wenn Sie ausschließlich einen Kredit bei der KfW beantragen wollen. Wenden Sie sich also auch in diesem Fall an Ihren Finanzberater. Er wird mit Ihnen den Antrag für die KfW-Förderung vorbereiten und, wenn alles richtig läuft, auch die Finanzierungszusage geben.

Wenn Sie sich in Sachen KfW-Förderung für die Experten von Interhyp entscheiden, können Sie von guter Beratung profitieren. Wir haben jahrelange Erfahrung in diesem Bereich und können Ihnen schnell und zuverlässig aufzeigen, welche Förderprogramme für Sie infrage kommen und wie Sie sie richtig beantragen.

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz ist die weltweit größte nationale Förderbank und ein wichtiges Instrument des Staats bei der Förderung bestimmter Bau- und Sanierungsmaßnahmen. Seit Beginn der staatlich beschlossenen Energiewende in Deutschland werden vor allem Maßnahmen zur Energieeinsparung mit der Vergabe von zinsgünstigen KFW Darlehen gefördert, aber auch der Erwerb von Wohneigentum im Allgemeinen und die altersgerechte Sanierung von Immobilien sind wichtige politische Ziele, die über die KfW gefördert werden.

Grundsätzlich können also alle privaten Bauherren und Immobilienkäufer ein Darlehen bei der KfW beantragen. Darüber hinaus unterstützt die KfW auch Unternehmer und Unternehmensgründer, sowohl ganz allgemein als auch mit speziellen Programmen, wie etwa der Regionalförderung für strukturschwächere Förderregionen in Deutschland.

Die Förderung wird allerdings nicht ohne Weiteres vergeben, sie ist an bestimmte Bedingungen geknüpft und auch in der Summe begrenzt. Welche Förderrichtlinien gelten, hängt dabei allerdings immer von der Maßnahme ab, die gefördert werden soll.

Beim KfW-Wohneigentumsprogramm werden beispielsweise nur Bau und Kauf von privat selbstgenutzten Immobilien gefördert ? für vermietete und gewerblich genutzte Immobilien steht diese Förderung nicht zur Verfügung. Zudem muss es sich um den Hauptwohnsitz handeln, Ferienhäuser und Ähnliches können also auch nicht über das Wohneigentumsprogramm der KfW finanziert werden. Für eine Umschuldung oder Nachfinanzierung von bereits begonnenen oder abgeschlossenen Bauprojekten oder Immobilienkäufen steht die Finanzierung ebenfalls nicht zur Verfügung. Wie Sie sehen, ist die Förderung hier also klar auf das Ziel des Programms ausgerichtet ? nämlich den Erwerb und Bau von Wohneigentum.

Noch strengere Regelungen gelten beim Programm "Energieeffizient Bauen". Zwar kommt die Förderung grundsätzlich für alle Wohnimmobilien in Betracht ? bis auf Ferienhäuser und -wohnungen, die auch hier ausgeschlossen sind ? allerdings müssen die Bauten den Standards eines KfW-Effizienzhauses (70, 55 oder 40) genügen. Beim KfW-Effizienzhaus handelt es sich um einen technischen Standard, der festlegt, wie hoch der Energiebedarf bei einer bestimmten Immobilie im Vergleich zu einem Neubau sein darf, der den Vorgaben der Energieeinsparverordnung (EnEV) entspricht. Ein KfW-Effizienzhaus 55 dürfte also nur 55 Prozent der Primärenergie verbrauchen, die ein entsprechender Neubau nach EnEV benötigt. Im Programm "Energieeffizient Bauen" wird ab 1. April 2016 der Förderhöchstbetrag pro Wohneinheit von 50.000 Euro auf 100.000 Euro erhöht. Durch die dann höheren Anforderungen gemäß EnEV entfällt die KfW-Förderung für den Standard "KfW-Effizienzhaus 70". Dafür wird ein weiterer Standard "KfW-Effizienzhaus 40 Plus" mit einem attraktiven Tilgungszuschuss angeboten.

Für Bestandsimmobilien gibt es über das Programm "Energieeffizient Sanieren" zudem die Möglichkeit, die energetische Sanierung des Gebäudes von der KfW fördern zu lassen.

Das Programm "Altersgerecht Umbauen" dient, wie der Name schon vermuten lässt, der Förderung von Maßnahmen, die die Nutzung einer Immobilie für ältere Menschen erleichtern ? allerdings kann sie auch beim Kauf einer altengerechten Immobilie genutzt werden. Ferienimmobilien und gewerblich genutzte Gebäude sind allerdings auch hier von der Förderung ausgeschlossen.

Planen Sie einen Bau oder einen Immobilienkauf, lassen Sie sich von den Finanzexperten von Interhyp umfassend zu den Möglichkeiten einer KfW-Förderung beraten.

Die Berechnung der Zinsen bei einer Immobilienfinanzierung ist komplex, da sehr viele Faktoren einfließen. Grob lassen diese sich in drei Kategorien aufteilen: kundenabhängige, finanzierungsabhängige und kapitalmarktabhängige Faktoren.

Bei den kundenabhängigen Faktoren spielen vor allem das Beschäftigungsverhältnis und die des Kunden eine Rolle. Beantragen Sie beispielsweise als Beamter ein Immobiliendarlehen, bewertet die Bank dieses anders als bei einem Selbständigen. Bei der Bonität sind vor allem die monatlichen Einnahmen und Ausgaben wichtig, zudem prüft die Bank anhand der -Daten, ob Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen regelmäßig nachgekommen sind. Neben diesen beiden Faktoren sind auch die Art der Immobiliennutzung sowie der Standort für die Höhe des Zinses entscheidend. So kann es beispielsweise durch regional tätige Banken Unterschiede bei den Zinsen geben. Zudem haben Käufer und Bauherren, die eine Immobilie selbst nutzen wollen, oft die Möglichkeit, sehr zinsgünstige -Darlehen in Anspruch zu nehmen, was sich natürlich auf die Höhe des Zinssatzes insgesamt auswirkt.

Die wichtigsten finanzierungsabhängigen Faktoren sind die Darlehenshöhe, der Eigenkapitalanteil, die und die anfängliche Tilgungshöhe. Einen hohen Eigenkapitalanteil belohnen die Banken mit niedrigeren Zinssätzen, während für eine lange oft Zinsaufschläge verlangt werden ? der Grund hierfür ist, dass die Zinsentwicklung immer schwieriger vorauszusehen ist, je weiter man in die Zukunft blickt. Viele Banken verlangen eine Mindesttilgung, wir empfehlen unseren Kunden, eine anfängliche Tilgung von mindestens drei Prozent.

Zu den kapitalmarktabhängigen Faktoren zählen die Renditen für langfristige Anleihen und Pfandbriefe. Die Entwicklung der Bauzinsen orientiert sich an der Entwicklung der langfristigen Anleihen und Pfandbriefe, zum Beispiel an der Rendite der zehnjährigen Bundesanleihe. Ist die Nachfrage nach Anleihen und Pfandbriefen sehr hoch, sinken die Renditen und mit ihnen der bei einer Immobilienfinanzierung. Ist es umgekehrt, steigen Renditen und Zinsen. Über mehrere Jahre betrachtet, entstehen so Unterschiede von einigen Prozentpunkten, sodass der richtige Zeitpunkt der Immobilienfinanzierung einen entscheidenden Einfluss auf die Kosten haben kann.

Mit dem Baufinanzierungsrechner von Interhyp lassen sich die Zinsen und damit Ihre Kosten mithilfe einiger Angaben besser einschätzen. Dies ist wichtig für den Vergleich verschiedener Angebote und Konditionen der Banken bei einer Baufinanzierung.

Kurz nach Eingang Ihrer Finanzierungsanfrage und Ihrer Unterlagen wird Ihnen Ihr Finanzierungsberater ein persönliches Konditionsangebot vorlegen. Mit Zeitpunkt Ihrer schriftlichen Annahme wird der Zinssatz durch Weiterleitung Ihrer Unterlagen an die finanzierende Bank reserviert.

Nein. Interhyp ist der Spezialist für die private Baufinanzierung. Wir bieten Ihnen Zugang zu den Finanzierungsangeboten einer Vielzahl von Darlehensgebern wie zum Beispiel Banken, Sparkassen und Volksbanken.

Wir erhalten von den Kreditinstituten eine Vermittlungsprovision, wenn wir eine Baufinanzierung erfolgreich an Sie vermitteln.

Interhyp ist keine Bank, sondern ein Direktanbieter, der aus einer Vielzahl von Angeboten die für Sie passende Baufinanzierung ermittelt. Interhyp hat sich ganz auf Baufinanzierungen spezialisiert und kann so gebündelt die Bearbeitung Ihrer Kreditanfrage so effizient wie möglich gestalten. Dies spart Kosten und ermöglicht es uns, Ihnen besonders günstige Konditionen anzubieten.

Interhyp arbeitet mit über 400 Darlehensgebern wie zum Beispiel Banken, Sparkassen und Volksbanken zusammen. Eine Auswahl der aktuellen Kreditinstitute finden Siehier.

Interhyp bietet neben klassischen Baufinanzierungen auch Konsumentenkredite, Förderdarlehen und Bausparprodukte an. Aufgrund der großen Nachfrage unserer Baufinanzierungskunden bieten wir Ihnen auf unserer Website zudem auch Informationen zu Versicherungsprodukten rund um Ihre Baufinanzierung und Immobilie an.

Neben dem direkten Weg über Internet, Telefon und Fax bietet die Interhyp persönliche Beratung bereits an über 100 Standorten bundesweit an.

Nein, das stellt für uns grundsätzlich innerhalb der EU kein Problem dar, sofern sich die zu finanzierende Immobilie in Deutschland befindet, das Gehalt in Euro bezogen wird und der Einkommensnachweis für uns nachvollziehbar und verständlich ist. Wenn Sie Ihren Wohnsitz im Ausland haben, müssten Sie von einer natürlichen inländischen Person mit einer Postzustellungsvollmacht vertreten werden.

Grundsätzlich sollten Sie Ihre Sollzinsbindungsfrist darauf abstimmen, wie lange Sie die Immobilie voraussichtlich besitzen werden. Wenn Sie mit großer Wahrscheinlichkeit in fünf Jahren wieder verkaufen werden, ist eine zehnjährige Sollzinsbindung sicherlich nicht sinnvoll. Die Wahl einer kürzeren Sollzinsbindung kann sich auch bei einem längeren Zeithorizont anbieten. Wenn Sie beispielsweise nicht mit deutlich steigenden Zinsen rechnen, können Sie von den günstigeren Konditionen für kurze Sollzinsbindungen profitieren. Ihr Finanzierungsberater bei Interhyp berät Sie gerne und hilft Ihnen bei der Entscheidung. Mit unserem Sollzinsbindungsrechner können Sie schon vorab die unterschiedlichen Varianten miteinander vergleichen. Wenn Sie auf Nummer Sicher gehen wollen, ist eine Sollzinsbindung von mehr als zehn Jahren beim derzeit niedrigen Zinsniveau am sinnvollsten.

Kurz nach Eingang Ihrer Finanzierungsanfrage und Ihrer Unterlagen wird Ihnen Ihr Finanzierungsberater ein persönliches Konditionsangebot vorlegen. Mit Zeitpunkt Ihrer schriftlichen Annahme wird der Zinssatz durch Weiterleitung Ihrer Unterlagen an die finanzierende Bank reserviert.

Interhyp begleitet Baufinanzierungsvorhaben sowohl für selbst genutzte als auch vermietete Immobilien. Vom Grundstück über das Einfamilienhaus bis zum Mehrfamilien- oder Wohn- und Geschäftshaus ist Interhyp Ihr kompetenter Partner bei der Immobilienfinanzierung. Dabei ist im Regelfall eine Finanzierung von bis zu 100 Prozent des Kaufpreises oder der Anschaffungs- bzw. Herstellungskosten möglich, mitunter sogar darüber hinaus. Eine Übersicht über das umfangreiche Produktangebot finden Sie unter der Rubrik Produkte. Für ein konkretes Finanzierungsangebot stellen Sie einfach eine unverbindliche Finanzierungsanfrage. Natürlich stehen Ihnen auch unsere Mitarbeiter der Kundenbetreuung bei Fragen gerne zur Verfügung. Erreichbar sind sie per E-Mail kundenbetreuung@interhyp.de oder kostenlos per Telefon unter 0800 200 15 15 15 von Mo.? Fr., 8 bis 22 Uhr und Sa./So. von 9 bis 18 Uhr.

Unsere Mitarbeiter der Kundenbetreuung stehen Ihnen jederzeit gerne mit Rat und Tat zur Seite. Erreichbar sind sie per E-Mail kundenbetreuung@interhyp.de oder kostenlos per Telefon unter 0800 200 15 15 15 von Mo. - Fr., 8 bis 22 Uhr und Sa./So. von 9 bis 18 Uhr.

Nach Eingang Ihrer Finanzierungsanfrage wird sich Ihr persönlicher Finanzierungsberater innerhalb von 24 Stunden telefonisch bei Ihnen melden. Er wird Sie während Ihrer Finanzierung begleiten. Ihr Berater wird Ihnen helfen, die Unterlagen zu vervollständigen und Ihnen dann ein passendes Angebot für Ihren individuellen Finanzierungswunsch vorstellen. Selbstverständlich steht Ihnen Ihr Finanzierungsberater auch für alle weiteren Fragen zur Verfügung.

Wenn Sie sich Ihr Vorhaben durch einen günstigen Kredit der fördern lassen wollen, sprechen Sie Ihren Interhyp-Berater an. Oft stellt das Darlehen der KfW nur einen Teil der gesamten Kreditsumme dar, die für die Finanzierung benötigt wird. Ihr Finanzierungsberater wird Ihren KfW-Antrag an die Bank weiterleiten, von ihm erhalten Sie dann auch die Zu- oder Absage für die gestellte Förderung. Die weitere Abwicklung des Darlehens wie zum Beispiel die Auszahlung der Darlehenssumme und die Rückzahlung der monatlichen Raten der Finanzierung läuft über das ausgewählte Kreditinstitut ? als Endkunde haben Sie also nichts mit der KfW zu tun.

Die KfW-Fördermittel werden bei der Bau- und Immobilienfinanzierung, aber auch bei energetischen Sanierungsmaßnahmen an einer Immobilie eingesetzt. Oftmals ist das Beantragen der KfW-Förderung ein unkomplizierter Schritt auf dem Weg zu Ihrer optimalen Finanzierung. Lesen Sie hier mehr zum KfW-Darlehen und informieren Sie sich über weitere mögliche Zuschüsse und Förderungen.

Selbstverständlich können auch Förderdarlehen der KfW-Förderbank über Interhyp beantragt werden. Vermerken Sie dazu bitte in Ihrer Finanzierungsanfrage im Feld "Gewünschte Darlehen", ob und in welcher Höhe Sie KfW-Mittel beantragen möchten. Ihr Finanzierungsberater wird mit Ihnen gemeinsam die optimale Struktur Ihrer Finanzierung entwickeln.

Besonderheiten bei Immobilienfinanzierungen mit KfW-Anteilen:

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz , ist die weltweit größte nationale Förderbank und ein wichtiges Instrument des Staates bei der Förderung bestimmter Bau- und Sanierungsmaßnahmen. Seit Beginn der staatlich beschlossenen Energiewende in Deutschland werden vor allem Maßnahmen zur Energieeinsparung mit der Vergabe von zinsgünstigen KFW-Darlehen gefördert, aber auch der Erwerb von Wohneigentum im Allgemeinen und die altersgerechte Sanierung von Immobilien sind wichtige politische Ziele, die über die KfW gefördert werden.

Grundsätzlich können also alle privaten Bauherren und Immobilienkäufer einen Kredit bei der KfW beantragen. Darüber hinaus unterstützt die KfW auch Unternehmer und Unternehmensgründer. Die Förderung von Privatleuten und Unternehmen wird allerdings nicht ohne Weiteres vergeben, sie ist an bestimmte Bedingungen geknüpft und auch in der Summe begrenzt. Welche Förderrichtlinien gelten, hängt dabei allerdings immer von der Maßnahme ab, die gefördert werden soll.

Beim werden beispielsweise nur Bau und Kauf von selbstgenutzten Immobilien gefördert ? für vermietete und gewerblich genutzte Immobilien steht diese Förderung nicht zur Verfügung. Zudem muss es sich um den Hauptwohnsitz handeln, Ferienhäuser können also auch nicht über das Wohneigentumsprogramm der KfW finanziert werden. Für eine oder von bereits begonnenen oder abgeschlossenen Bauprojekten oder Immobilienkäufen steht eine KfW-Förderung ebenfalls nicht zur Verfügung. Die Förderung ist hier klar auf das Ziel des Programms ausgerichtet ? nämlich den Erwerb und Bau von Wohneigentum.

Noch strengere Regelungen gelten beim Programm "Energieeffizient Bauen". Zwar kommt die Förderung grundsätzlich für alle Wohnimmobilien in Betracht ? bis auf Ferienhäuser und -wohnungen, die auch hier ausgeschlossen sind ? allerdings müssen die Bauten den Standards eines KfW-Effizienzhauses genügen. Beim KfW-Effizienzhaus handelt es sich um einen technischen Standard, der festlegt, wie hoch der Energiebedarf bei einer bestimmten Immobilie im Vergleich zu einem Neubau sein darf, der den Vorgaben der Energieeinsparverordnung (EnEV) entspricht.

Ein KfW-Effizienzhaus 55 dürfte also nur 55 Prozent der Primärenergie verbrauchen, die ein entsprechender Neubau nach EnEV benötigt. Im Programm "Energieeffizient Bauen" wurde 2016 der Förderhöchstbetrag pro Wohneinheit von 50.000 Euro auf 100.000 Euro erhöht. Durch die dann höheren Anforderungen gemäß EnEV entfällt die KfW-Förderung für den Standard "KfW-Effizienzhaus 70". Dafür wird ein weiterer Standard "KfW-Effizienzhaus 40 Plus" mit einem attraktiven Tilgungszuschuss angeboten.

Für Bestandsimmobilien gibt es über das Programm "Energieeffizient Sanieren" zudem die Möglichkeit, die energetische Sanierung des Gebäudes von der KfW fördern zu lassen.

Das Programm "Altersgerecht Umbauen" dient der Förderung von Maßnahmen, die die Nutzung einer Immobilie für ältere Menschen erleichtern ? allerdings kann sie auch beim Kauf einer altengerechten Immobilie genutzt werden. Ferienimmobilien und gewerblich genutzte Gebäude sind auch hier von der Förderung ausgeschlossen.

Nehmen Sie unseren Service wahr und lassen sich von den Finanzierungsexperten von Interhyp umfassend zu den Möglichkeiten einer KfW-Förderung beraten. Aktuelle Themen rund um Baufinanzierungen und Förderungen finden Sie hier.

Der Kreditgeber ist gesetzlich zur Einholung von Unterlagen über das Objekt sowie über Ihre persönliche Einkommens- und Vermögenssituation verpflichtet, bevor er Ihr Darlehen auszahlen kann. Die tatsächlich erforderlichen Unterlagen für die Immobilienfinanzierung richten sich nach Ihrer beruflichen Situation (selbständig oder angestellt), der Art des Objekts (Haus oder Wohnung) und dem Finanzierungszweck (Kauf, Bau, Anschlussfinanzierung, Umbau oder Kapitalbeschaffung) und werden von der Bank entsprechend Ihrer Finanzierungsanfrage zusammengestellt.

Die Unterlagenliste erhalten Sie als Anlage, wenn Sie bei uns eine Finanzierungsanfrage gestellt haben. Wenn Sie sich bereits vorher einen Überblick über alle benötigten Unterlagen verschaffen möchten, können Sie die verschiedenen Versionen der Anfrage hier aufrufen. Bei weiteren Fragen bezüglich der Unterlagen können Sie gerne Kontakt zu unserem Kundenservice aufnehmen. Dort erhalten Sie aktuelle Informationen rund um die Finanzierung. Hier finden Sie zudem eine Checkliste aller benötigten Unterlagen [Link].

Darlehens- und Kreditverträge können grundsätzlich von jeder voll geschäftsfähigen Person geschlossen werden: Jeder, der das 18. Lebensjahr vollendet hat, kann also Kredite beantragen. Das bedeutet aber natürlich nicht, dass auch automatisch jeder Volljährige ein Darlehen von einer Bank bewilligt bekommt. Denn die Banken möchten sichergehen, dass ein gewährter Kredit auch vom Kreditnehmer zurückgezahlt wird.

Um die Chance auf ein Darlehen zu bekommen, müssen Sie der Bank in der Regel nachweisen, dass Sie über ein regelmäßiges und sicheres Einkommen verfügen etwa mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag. Zudem müssen Sie offenlegen, welche laufenden Kosten Sie monatlich haben. Denn hieraus ergibt sich, wie viel Geld sie monatlich für die Rückzahlung aufwenden können. Nutzen Sie dazu unseren Haushaltsrechner. Ein regelmäßiges Einkommen ist die Voraussetzung für eine Kreditvergabe. Darüber hinaus wird die Bank bei Wirtschaftsauskunfteien wie der Informationen über Sie einholen. So kann sie prüfen, ob Sie Ihren früheren Zahlungsverpflichtungen nachgekommen sind, oder ob es bereits finanzielle Probleme oder Schwierigkeiten mit einem Kredit gab. Aus diesen Daten und möglichen Sicherheiten, die Sie stellen, errechnen Banken auch den Zinssatz für den Kredit ? je riskanter der Kredit für die Bank ist, desto höher fallen die Zinsen aus.

Entscheidend sind die finanziellen Voraussetzungen. Daher haben es Personen ohne festes Einkommen in der Regel schwerer, einen Kredit zu kommen. Hierzu zählen beispielsweise Arbeitslose, aber auch bei Selbständigen, insbesondere bei Existenzgründern, werden Kreditanträge zum Teil von Banken abgelehnt. Ein möglicher Ausweg sind in diesem Fall Sicherheiten wie etwa Immobilien oder private Kapitallebensversicherungen. Hat die Bank nämlich die Gewissheit, dass im Fall der Fälle ein weiterer Wert bereitsteht, aus dem der Kredit abgezahlt werden kann, ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass eine Bank ein unregelmäßiges Einkommen für eine Kreditvergabe akzeptiert. Trotzdem wird die Bank auch hier sehr genau Einnahmen und Ausgaben des Antragstellers vor der Kreditvergabe abwägen, um eine monatliche Zahlungsrate zu finden, die der Kreditnehmer auch tatsächlich bewältigen kann.

Lassen Sie sich von unseren Experten beraten, welche Möglichkeiten Sie bei der Kreditvergabe als potentieller Kreditnehmer haben, und wie Sie die besten Konditionen bezüglich , und für sich finden.

Unsere Finanzierungspartner bieten Kunden Baufinanzierungsdarlehen erst ab einem Darlehensbetrag von 25.000 Euro an, es gibt also für die Baufinanzierung eine Darlehensuntergrenze. Für kleinere Beträge zwischen 5.000 bis 25.000 empfehlen wir Ihnen einen . Diese Form von Kredit bietet Ihnen die Vorteile, dass sie nicht im Grundbuch besichert werden, keine Notar- und Grundbuchkosten anfallen und jederzeit flexible Sondertilgungen möglich sind. Mit unserem Konsumentenkreditrechner bieten wir Ihnen den Service, Ihre Konditionen bezüglich Zinsen (bzw. Zinssatz) und für kleinere Darlehen schnell und einfach zu berechnen. Bei weiteren Fragen kontaktieren Sie gerne unseren Kundenservice.

Interhyp stellt Ihnen keine Gebühren für die Vermittlung der Finanzierung in Rechnung. Schließen Sie ein von uns vermitteltes Darlehen ab, erhalten wir eine Vergütung von dem Darlehensgeber, mit dem Sie Ihren Vertrag geschlossen haben.

Die besten Konditionen erhalten Sie durch einen Vergleich von verschiedenen Darlehensgebern. Welche Bank am besten zu Ihrem Vorhaben passt, finden Sie in unserem Marktvergleich in Interhyp Home heraus. Alternativ können Sie sich persönlich und unverbindlich von einem unserer Experten beraten lassen.

Natürlich werden auch Selbständige mit einem geregelten Einkommen finanziert. Da wir als Interhyp über 400 Finanzierungspartner zur Hand haben, können wir Ihnen genau den richten Partner heraussuchen.

Wer die beste Baufinanzierung bietet, ist immer eine Frage des Einzelfalls. Manchen Kunden ist Sicherheit wichtiger als Flexibilität, anderen Flexibilität wichtiger als der niedrigste Zinssatz. Dementsprechend variieren Zinsen, Raten, Laufzeiten und der Tilgungsanteil. Und deshalb ist es vorteilhaft, die Beratung kompetenter Finanzierungsexperten in Anspruch zu nehmen, um Ihre Wünsche in eine sinnvolle Finanzierungsstruktur zu übersetzen.

Natürlich können Sie sich auch über Verbrauchertests und Vergleiche von diversen Anbietern informieren. Die Stiftung Warentest bietet im "Finanztest" beispielsweise nützliche Informationen zu Versicherungen, Zinsen, Geldanlagen und eben Baufinanzierungen. Angebotsvergleiche bietet zum Beispiel die FMH Finanzberatung.

Für unsere Arbeit sind wir bereits mehrfach ausgezeichnet worden: Das Wirtschaftsmagazin ¤uro hat uns im Juli 2020 zum 15. Mal in Folge als ?Bester Baufinanzierer? ausgezeichnet, wir haben den FMH Award 2020 für günstige Baufinanzierungskonditionen erhalten und der TÜV SÜD hat beispielsweise die IT Services von Interhyp zertifiziert.

Ihr Vorteil bei uns: Wir ersparen Ihnen Zeit, Geld und Nerven. Wir haben die Angebote der verschiedenen Banken bereits für Sie eingeholt und suchen dann mit Ihnen gemeinsam die für Sie besten Angebote heraus ? basierend auf Ihrer finanziellen Situation.

Bei der Berechnung einer Immobilienfinanzierung gibt es vier Hauptfaktoren:

Die Zinsen für eine Immobilienfinanzierung orientieren sich an den Renditen für langfristige Anleihen und Pfandbriefe ? oft liegt der Marktzins für die Baufinanzierung etwa 0,5 Prozent über der Rendite von zehnjährigen Pfandbriefen. Ist die Nachfrage nach diesen Pfandbriefen sehr hoch, sinken die Renditen und mit ihnen die Zinsen für die Immobilienfinanzierung. Umgekehrt steigen Renditen und Zinsen, wenn die Nachfrage nach Pfandbriefen sinkt. Über mehrere Jahre betrachtet, entstehen so Unterschiede von einigen Prozentpunkten: Der Zeitpunkt einer Immobilienfinanzierung hat somit entscheidenden Einfluss auf die Kosten.

Jeder Kreditgeber gewichtet diese und andere Faktoren nach internen Richtlinien und Konditionen, somit ist die Berechnung der Kosten für Außenstehende nicht immer nachvollziehbar. Mit unserem Baufinanzierungsrechner können Sie die Kosten einer Immobilienfinanzierung ziemlich exakt abschätzen. Probieren Sie es aus!

Ja, Sie können Ihre Immobilie im Ausland unmittelbar über Interhyp finanzieren, wenn das Darlehen durch eine auf eine in Deutschland befindliche Immobilie abgesichert werden kann. Die deutsche Immobilie gilt in diesen Fällen als Sicherheit für die Finanzierung der Auslandsimmobilie. Egal an welchem Ort Sie kaufen oder bauen möchten, wir ermöglichen Ihnen Ihre Traumimmobilie in Spanien, Frankreich oder in vielen anderen Ländern mithilfe einer optimal an Ihre Situation angepassten Immobilienfinanzierung. Wir beraten Sie gerne über alle anfallenden Kosten beim Kauf bzw. Bau einer Immobilie im Ausland.

Es gibt drei Faktoren:

Interhyp agiert als Vermittler und findet durch den Vergleich von Banken die für Sie passende Baufinanzierung. Da sich Konditionen von Banken regelmäßig ändern, ist ein aktueller Vergleich von Angeboten wichtig, um geeignete Darlehenskonditionen für Sie zu erzielen.

Interhyp ist auf die Beratung von privaten Baufinanzierungen spezialisiert und nutzt dafür modernste Technologie.

Indem die Finanzierungsberater von Interhyp den Kreditinstituten die Beratung der Kunden abnehmen, sparen sie den Instituten Arbeitszeit. Da die meisten Kunden, die nach einer Interhyp-Beratung von einem Institut ein Angebot erhalten, auch tatsächlich dieses Angebot annehmen, lohnt sich die Kooperation für die Banken. Mit vergleichsweise geringem Aufwand erhöht sich das Abschlussvolumen der einzelnen Geldgeber. Es hat also viele Vorteile für Darlehensgeber mit Interhyp zusammenzuarbeiten. Und das wirkt sich auch auf die Konditionen aus, die Kreditgeber unseren Kunden anbieten.

Wir arbeiten mit über 400 Kreditgebern zusammen. Dies sind vor allem Sparkassen, Volks-, Privat- und Direktbanken sowie Versicherungen.

Um einen möglichst günstigen Immobilienkredit zu bekommen, müssen folgende Kriterien erfüllt sein:

Die Höhe des Eigenkapitalanteils, also wie viel Sie für Ihre Immobilie aus eigener Tasche direkt zahlen können, wirkt sich direkt positiv auf die Kreditkonditionen aus. Wenn Sie nun auch noch über ein sicheres Einkommen verfügen, Ihren bisherigen Zahlungsverpflichtungen immer nachgekommen sind und abgesehen von den Lebenshaltungskosten keine weiteren Belastungen tragen, schätzt Sie die Bank zusätzlich als verlässlichen Kreditnehmer ein und honoriert das mit einem niedrigeren Zinssatz für Ihre geplante Baufinanzierung bzw. Ihren gewünschten Immobilienkredit.

Grundsätzlich ist zwar auch eine Vollfinanzierung über ein Darlehen möglich, also dass 100 Prozent und mehr des Kaufpreises als Kredit zur Verfügung gestellt werden. Hier verlangen Banken aber oft bis zu einem Prozent mehr an Zinsen, was sich angesichts der langen Laufzeiten von Immobilienkrediten spürbar auswirkt.

Konditionen für eine Finanzierung ändern sich regelmäßig, weshalb stets ein aktueller Vergleich von Anbietern erfolgen sollte. Wichtig dabei: Nutzen Sie für den Vergleich der Angebote den effektiven Jahreszins.

Neben dem Vergleich verschiedener Angebote bietet die Struktur Ihrer Finanzierung die größten Einsparpotentiale beim Immobilienkredit.

Erfahren Sie hier, welche Faktoren die Konditionen einer Immobilienfinanzierung beeinflussen. (LINK Ratgeber > günstigen Zins bekommen)

Die Auszahlung der Kreditsumme an den Kreditnehmer ist abhängig von der vorgesehenen Zahlweise. Entscheidend ist die Frage, wann die Sicherheiten der Bank rechtswirksam werden. Das ist in der Regel mit Eintragung der im der Fall. Erfahrungsgemäß dauert die Eintragung vier bis sechs Wochen. Ihr Notar aus der Region wird Ihnen hierzu genauere Auskünfte geben können, da er die Gegebenheiten vor Ort am besten kennt. Bei der Abwicklung über ein oder bei einer verringert sich die benötigte Zeit bis zur Auszahlung in der Regel auf ca. 14 Tage.

Ein Vergleich unterschiedlicher Angebote von Baufinanzierungen ist nur dann möglich, wenn die wichtigen Eckpunkte der Finanzierung absolut identisch sind. Dabei spielen folgende Dinge eine Rolle: die genaue Höhe des Finanzierungsbetrags, die Höhe der bzw . der Raten, Wünsche nach sowie die gewünschte . Unsere Finanzierungsberater sind darin Experten, wir zeigen Ihnen gerne alle anfallenden Kosten und Gebühren und besprechen mit Ihnen die Konditionen.

Mit unserem Angebotsvergleichsrechner können Sie zwei Finanzierungsangebote miteinander vergleichen und den idealen Kredit für sich finden.

Bei normalen Ratenkrediten, die häufig eine von ein bis fünf Jahren haben, wirkt sich die Inflation des Euro und anderer Währungen in Deutschland kaum spürbar aus. Was aber ist mit Immobilienkrediten, die ja durchaus 20 oder 30 Jahre laufen können? Kann man als Kreditnehmer von einer über Jahre steigenden Inflation von Geld in Hinblick auf eigene Kredite profitieren?

Ob und inwieweit sich die Inflation auf Ihren Immobilienkredit auswirkt, hängt zunächst einmal davon ab, für welche Kreditvariante Sie sich für Ihre Immobilie entschieden haben. Bei einem Darlehen mit variablem Zinssatz wird Ihnen eine steigende Inflation kaum zugutekommen, denn die Bank wird den Zinssatz in der Regel auch an die Inflationsrate anpassen.

Bei einem Immobilienkredit mit festem Zinssatz sieht das etwas anders aus, denn hier hat die Bank ? zumindest innerhalb der ? nicht die Möglichkeit, die Zinsen des Darlehens zu erhöhen. Da ein Großteil der Geschäfte einer Bank aus dem Geldverleih besteht, ist ihr dieser Umstand aber natürlich bewusst. Entsprechend lassen die Banken die erwartete Entwicklung der Inflation in die Berechnung des Prozent-Satzes der Zinsen einer Finanzierung einfließen. Grundsätzlich profitieren Sie bei festen Zinsen aber von einer steigenden Inflation. Solange sich die Inflation jedoch nur im erwarteten Maß erhöht, fällt dieser Effekt relativ gering aus. Bei unerwartet ansteigender Inflation profitieren Sie als Kreditnehmer mehr. Da der Anstieg aber eben unerwartet ist, lässt er sich nicht abschätzen und entsprechend auch nicht einplanen.

Ein positiver Effekt durch eine Inflation wird dadurch erschwert, dass die Entwicklung von Löhnen und Gehältern in der Regel der Entwicklung der Inflation hinterherhinkt. So profitieren Sie also von einer geringeren Belastung bei den Ratenzahlungen, müssen zugleich aber höhere Preise bei der Lebenshaltung zahlen, ohne dass sich Ihr Gehalt verbessert. Das kann dazu führen, dass der positive Effekt der Inflation beim Kredit wieder "aufgefressen" wird und sich im Endeffekt keine finanzielle Entlastung ergibt. Bei einem unerwartet hohen Anstieg der Inflation kann sich im schlimmsten Fall die Belastung sogar erhöhen.

Die Bank berücksichtigt viele verschiedene Faktoren, um die Zinshöhe für eine Wohnbaufinanzierung zu berechnen: Die Bonität des Kunden, der Immobilienstandort, die Immobiliennutzung, die Kredithöhe, die Höhe des aufgewendeten Eigenkapitals und die Darlehensdauer beeinflussen die Zinshöhe, aber auch die Entwicklung der Bauzinsen ganz allgemein. Auf einige dieser Faktoren haben Sie als Kunde also einen gewissen Einfluss, auf andere gar keinen. Genaueres dazu hier.

Um die Zusage für eine Immobilienfinanzierung bzw. Baufinanzierung zu erhalten, müssen Sie der Bank zahlreiche Unterlagen übergeben. Zum einen handelt es sich hierbei um persönliche Unterlagen zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situationen, zum anderen um Informationen zur Immobilie selbst. Da Sie Letztere in der Regel vom Verkäufer des Hauses oder dem beauftragten Makler erhalten, müssen Sie sich lediglich um die persönlichen Unterlagen kümmern. Solange wichtige Unterlagen fehlen, führt dies zwar nicht zu einer Ablehnung des Antrags, wohl aber zu einer Verzögerung bei der Zusage durch die Bank.

Das vermutlich wichtigste Schriftstück für das Zustandekommen des Darlehens ist natürlich der Darlehensantrag, den Sie unbedingt vollständig ausfüllen und unterschreiben müssen, bevor Sie ihn einreichen. Zur Prüfung Ihrer braucht die Bank zudem einen Einkommensnachweis ? meist werden hier Gehaltsabrechnungen verlangt, oft zusätzlich auch Einkommensteuerbescheide. Neben den Einkünften aus Ihrem Arbeitsverhältnis müssen Sie auch weitere Einkünfte nachweisen, etwa Einnahmen aus der Vermietung von Immobilien. Bei einem Kreditantrag über Interhyp erhalten Sie eine Unterlagenliste.

Bei Selbständigen ist der Einkommensnachweis für die Immobilienfinanzierung oft etwas aufwändiger, denn hier werden häufig die Einkommensteuerbescheide und -erklärungen der vergangenen zwei Jahre sowie Bilanzen und Gewinnermittlungen beziehungsweise Einnahme-Überschuss-Rechnungen verlangt. Zudem müssen Selbständige oft eine aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung vorlegen, die in der Regel vom Steuerberater erstellt wird.

Wollen Sie in die Finanzierung der Immobile einbringen, müssen Sie für dieses Kapital Belege einreichen etwa in Form von Kontoauszügen, Sparbüchern oder Depotauszügen. Zahlungsverpflichtungen, zum Beispiel aufgrund von laufenden Kreditverträgen, müssen gegenüber der Bank ebenfalls angegeben und belegt werden. Bei mehreren Geldgebern (etwa bei einer Förderung durch die ) sollten Sie zudem die Finanzierungszusagen dieser Geldgeber an die Bank weiterleiten. Zu guter Letzt benötigt die Bank noch einen Identitätsnachweis, beispielsweise den Personalausweis oder den Reisepass.

Wollen Sie sichergehen, alle Unterlagen korrekt einzureichen, und so die Bearbeitung durch die Bank merklich beschleunigen, wenden Sie sich am besten an die erfahrenen Experten von Interhyp. Nehmen Sie bei Fragen zu Ihrem Kredit Kontakt zu uns auf. Wir beantworten diese gerne und geben Ihnen Tipps.

Sobald Ihre Finanzierungsanfrage bei uns im System eingegangen ist, erhalten Sie automatisch einen ersten Überblick über mögliche Kreditgeber. Ihr persönlicher Finanzierungsberater meldet sich dann innerhalb von wenigen Stunden bei Ihnen, um einen Gesprächstermin zu vereinbaren. Dazu können Sie zu uns in eine Niederlassung kommen, mit uns telefonieren oder eine Video-Beratung mit uns machen. Ihr individuelles Finanzierungsangebot wird Ihnen Ihr persönlicher Berater im Anschluss innerhalb von ein bis zwei Arbeitstagen vorlegen können. Bei komplexeren Anfragen, beispielsweise für Resthöfe, Mehrfamilienhäuser oder wenn der Antragsteller selbständig ist, kann es auch mal ein bis zwei Tage länger dauern. Dieses Angebot steht unter dem Vorbehalt, dass sich bei einer späteren Prüfung der von Ihnen zur Verfügung gestellten Unterlagen keine Abweichungen gegenüber den in der Anfrage für das Darlehen gemachten Angaben ergeben. Die Angebote der Darlehen richten sich natürlich immer nach den aktuellen Zinsen am Markt.

Eine Immobilienfinanzierung hat viele verschiedene Parameter, die unterschiedlich ins Gewicht fallen können. Aus diesem Grund ist sie für den Laien meistens auch komplex und nicht immer auf den ersten Blick nachvollziehbar. Nicht nur das spielt bei der Finanzierung des Darlehens eine Rolle, auch , und sind bei der Aufnahme eines Kredits ausschlaggebend für die Gesamtkosten.

Bereits beim klassischen mit fester monatlicher Rate stehen Ihnen mit Optionen für einen Tilgungssatzwechsel, eine und sowie einer von fünf bis 30 Jahren zahlreiche Gestaltungsmöglichkeiten zur Verfügung. Zudem gibt es noch andere Kreditvarianten wie beispielsweise das Volltilgerdarlehen. Dabei wird ein Tilgungszeitraum festgelegt, innerhalb dessen das Darlehen vollständig getilgt wird. Es gibt aber auch das Immobiliendarlehen mit variablem Zinssatz, bei dem der Zinssatz in der Regel alle drei oder sechs Monate angepasst wird.

In manchen Situationen kann es sich lohnen, die Baufinanzierung auf verschiedene Kreditgeber mit verschiedenen Laufzeiten und Konditionen aufzuteilen. Im Fachjargon wird von Tranchen gesprochen. Diese unterschiedlichen Darlehensteile können bei ein und derselben Bank liegen, aber auch bei unterschiedlichen Darlehensgebern.

Förderungen

In erster Linie spielen die Förderprogramme der KfW eine Rolle, bei denen vor allem der Erwerb von energieeffizientem Wohneigentum mit günstigen Krediten gefördert wird. Es gibt aber noch weitere Fördermittel von Bund und Ländern.

Immobiliendarlehen sind im Normalfall nicht bis zum Ende der ersten Zinsbindungsphase zurückgezahlt. Unsere Berater unterstützen Sie deshalb auch bei der Anschlussfinanzierung. Sie können beispielsweise einen Bausparvertrag zu Beginn des Darlehens als Sicherheit bei der Anschlussfinanzierung nutzen, dann fällt der Zinssatz niedriger aus. Mit einem Erklärvideo zum Forward-Darlehen an und erfahren Sie, wie Sie als Eigenheimbesitzer bei Ihrer Anschlussfinanzierung richtig Geld sparen können.

Zum Erklärvideo

"> können Sie sich bei einem aktuell niedrigen Zinssatz auch während der ersten Zinsbindungsphase im Voraus günstige Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern.

Eine Immobilienfinanzierung bedeutet nicht automatisch den Bau oder Kauf einer Immobilie. Eventuell wollen Sie nur einen Anbau vornehmen oder Ihre Immobilie modernisieren: Selbstverständlich helfen Ihnen unsere Berater von Interhyp auch hier gerne weiter. Zudem zeigen wir Ihnen mögliche Alternativen zur Immobilienfinanzierung. Bei kleineren Arbeiten an der Immobilie kann es nämlich sinnvoller sein, einen regulären Ratenkredit statt einer Immobilienfinanzierung aufzunehmen.

Nutzen Sie die gesamte Bandbreite der Immobilienfinanzierung: Interhyp ist der führende Vermittler für private Immobilienfinanzierung, wir vergleichen für Sie die Angebote von rund 500 Banken und Versicherungen. Auf diese Weise bieten wir Ihnen nicht nur eine Vielzahl von Finanzierungsvarianten, wir helfen Ihnen auch, das individuell für Sie passende Angebot zu finden.

Prinzipiell kann jeder einen Kredit für die Finanzierung von Wohneigentum von Banken beantragen und bekommen ? Volljährigkeit vorausgesetzt. Es gibt allerdings kein Recht auf die Vergabe von Darlehen, denn jeder Bank steht es frei, sich ihre Vertragspartner für die Finanzierung von Immobilien auszusuchen. Alle Darlehensverträge werden zwischen den Vertragspartnern frei ausgehandelt.

Allerdings richten sich die Kreditinstitute bei der Vergabe von Baudarlehen nach bestimmten Kriterien wie der des Kunden oder dem des Objektes. Denn die Sicherheit für Banken, dass der Kredit für ein Eigenheim letztlich auch zurückgezahlt wird, misst sich zum Beispiel neben dem vorhandenen auch an der Bonität des Kunden. Wenn ein Kunde beispielsweise über viel Eigenkapital verfügt und gleichzeitig ein sicheres und hohes Einkommen hat, kann er sich günstige Konditionen in Bezug auf , und Rate bei der Bank sichern. Denn er gilt als begehrter Kunde bei Banken und Finanzinstituten, die untereinander im Wettbewerb stehen. Somit kann er bei der Beratung bessere Bedingungen (z.B. einen günstigen Prozent-Satz der Zinsen) für die Finanzierung der Immobilie fordern.

Unsere Berater von Interhyp berücksichtigen Ihre finanzielle Situation bei der Auswahl eines Angebotes für eine Baufinanzierung, sodass Sie ein Darlehen zu für Sie optimalen und sinnvollen Konditionen erhalten. Ratgeber für Ihre Immobilienfinanzierung, aber auch für eine sinnvolle Anschlussfinanzierung finden Sie hier.

Eine Immobilienfinanzierung ist für die meisten Menschen die größte finanzielle Anschaffung ihres Lebens. Angesichts der langen Laufzeiten von 10, 20 Jahren oder länger sollten Sie deshalb von Anfang an gut planen.

Vor dem Erstellen und Einreichen eines Darlehensantrages sollten zunächst die individuellen finanziellen Möglichkeiten berechnet werden. Um festzustellen, wie hoch die monatliche Rate der Baufinanzierung sein kann, sollten Sie eine sogenannte Haushaltsrechnung aufstellen. Diese besteht aus Ihren Einnahmen wie Einkommen, eventuell Vermietung und ihren fixen monatlichen Ausgaben. Nutzen Sie dafür unseren Haushaltsrechner.

Beim Bau einer Immobilie kann sich der Baubeginn aufgrund verschiedener Ursachen schnell verzögern. Daher sollten Sie darauf achten, dass möglichst lange keine Bereitstellungszinsen für Ihr Darlehen anfallen.

Beschäftigen Sie sich frühzeitig mit der Frage, wann Sie Ihr Darlehen zurückgezahlt haben, also schuldenfrei sein wollen. Grundsätzlich ist eine anfänglich hohe Tilgungsrate (mindestens 2%) empfehlenswert. Nutzen Sie auch ? wenn möglich ? vorhandenes , um die Höhe der Darlehenssumme gering zu halten.

In Zeiten niedriger Zinsen ist es ratsam, eine lange zu vereinbaren. So sichern Sie sich einen dauerhaft niedrigen Zinssatz für Ihre Immobilienfinanzierung. Zudem können Sie sich über ein Erklärvideo zum Forward-Darlehen an und erfahren Sie, wie Sie als Eigenheimbesitzer bei Ihrer Anschlussfinanzierung richtig Geld sparen können.

Zum Erklärvideo

"> frühzeitig günstige Zinskonditionen für die Anschlussfinanzierung festschreiben lassen. Ein besonders hohes Maß an Planungssicherheit bieten sogenannte Volltilgerdarlehen. Dabei legen Sie erst einen Tilgungszeitraum fest und errechnen daraus die monatliche Rate. Vor allem in Niedrigzinsphasen ist ein Volltilgerdarlehen attraktiv.

Die meisten Darlehen sind nach Ablauf der noch nicht abbezahlt. Kümmern Sie sich rechtzeitig vor Ende der Zinsbindungsfrist um Ihre Anschlussfinanzierung. Möglicherweise lohnt es sich für Sie, ein Forward-Darlehen abzuschließen.

Wenn Sie es schaffen, neben der Tilgung jeden Monat noch etwas Geld zur Seite zu legen, können Sie einen Teil davon für Sondertilgungen nutzen. Häufig sind diese bei Immobilienfinanzierungen bis zu einer gewissen Höhe kostenlos möglich. Durch eine Sondertilgung an die Bank senken Sie Ihre , die verbleibende Laufzeit und die Zinskosten.

Eine Immobilienfinanzierung ist komplex, das wissen wir. Deshalb stehen unsere professionellen Finanzierungsberater an Ihrer Seite, damit wir für Sie die Konditionen heraussuchen, die am besten auf Ihre Situation zugeschnitten sind.

Die am häufigsten auftretenden Kosten neben dem Kaufpreis der Immobilie sind die Kaufpreisnebenkosten. Zu diesen Nebenkosten gehören

• die : 3,50 — 6,5 Prozent (mehr dazu hier)
• Notar- und Grundbuchkosten: ca. 1,5 bis 2 Prozent (mehr dazu hier) je nach Notar
• bei einem Kauf über Makler: Die Gebühren liegen in der Regel zwischen 3,57 Prozent bis 7,14 Prozent des Kaufpreises. Ab Januar 2021 wird die Maklerprovision zwischen Verkäufer und Käufer geteilt. Das neue Gesetz sieht vor, dass Käufer nur noch maximal die Hälfte der Gebühr übernehmen müssen. Die Höhe der hängt auch vom Bundesland ab, in dem eine Immobilie gekauft wird. Mehr dazu finden Sie hier:

In speziellen Fällen kommen beim Immobilienkauf weitere Kosten neben Grunderwerbsteuer, Notarkosten und Maklerprovision auf Sie zu. Dazu zählen zum Beispiel Schätzkosten vom Sachverständigen, (mehr dazu hier) und (mehr dazu hier) im Zuge der Baufinanzierung bzw. Immobilienfinanzierung an.

Die gesamte Dienstleistung von Interhyp ist für Sie als Kunde komplett kostenfrei. Lassen sie sich unverbindlich vor dem Hauskauf beraten und sich von unseren Finanzierungsexperten ein Angebot mit einer vollständigen Kostenaufstellung geben. Ratgeber rund um die Finanzierung Ihrer Immobilie finden sie hier.

Sind alle Unterlagen vollständig an die Bank weitergeleitet worden, kann diese den Darlehensantrag relativ schnell bearbeiten. Dann erhalten Sie im Idealfall innerhalb einer Woche eine Zusage für das gewünschte Darlehen. Bei Interhyp wissen Sie häufig bereits nach wenigen Tagen, ob eine Bank eine Finanzierung genehmigt oder nicht.

Um "Kurzschlusskäufe" bei Immobilien zu verhindern, hat der Gesetzgeber vorgeschrieben, dass der Erwerb einer Immobilie über einen Notar abgewickelt werden muss. Übernimmt ein Makler oder ein unabhängiger Berater die weitere Organisation des Kaufs, kann er dem Notar allerdings alle benötigten Unterlagen zukommen lassen, sodass es oft möglich ist, auch kurzfristig einen Termin beim Notar zu bekommen.

Interhyp empfiehlt, den Kaufvertrag erst nach endgültiger Kreditzusage durch die Bank zu schließen. Die Finanzierungsentscheidung kann erst getroffen werden, wenn der Bank alle Unterlagen vorliegen, etwa Daten und Informationen zur Immobilie, Einkommensverhältnisse und laufende Kosten. (Link zu welche Unterlagen braucht es) Schneller geht es mit einem Finanzierungsberater von Interhyp. Dieser bereitet die Unterlagen für den Darlehensantrag auf und leitet den Antrag zur Prüfung und Kreditentscheidung an die Bank weiter. Durch unsere enge Kooperation mit mehr als 400 Banken, verläuft der Finanzierungsprozess über Interhyp im Schnitt mindestens einen Tag schneller als üblich.

Träume sind ? leider ? oft Schäume. Wer mit dem Gedanken spielt, ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen, lässt sich möglicherweise auch dazu verleiten, Objekte anzusehen, die zwar den eigenen Wunschträumen entsprechen, dem persönlichen Geldbeutel leider nicht. Wir empfehlen unseren Kunden zunächst einmal zu ermitteln, wie viel Geld Ihnen tatsächlich für den Kauf ? oder auch den Bau ? einer Immobilie zur Verfügung steht. Also: Was kann ich mir tatsächlich leisten? Umso wichtiger wird dieser anfängliche Kassensturz, wenn Sie über wenig verfügen und den gesamten Kaufpreis oder einen Großteil davon über ein Immobiliendarlehen finanzieren wollen. Nutzen Sie unseren Budgetrechner.

Mit einem Baufinanzierungsrechner können Sie anhand weniger Angaben die voraussichtliche monatliche Rückzahlungsrate ermitteln. Damit lässt sich vorab genau kalkulieren, was Sie sich leisten können. Die berechneten Werte sind zwar nicht immer auf den Cent genau, da auch individuelle Faktoren in die Berechnungen der Banken einfließen, sie vermitteln Ihnen aber, mit welchen monatlichen Belastungen Sie bei einer bestimmten Finanzierungsvariante zu rechnen haben. Zudem erhalten Sie auch einen Ausblick auf die mögliche nach Ende der ersten Zinsbindungsphase, und wie hoch bei steigenden Zinsen die monatliche Rate bei der ausfallen kann.

Anhand dieser beiden monatlichen Raten können Sie nun abschätzen, ob eine bestimmte Finanzierung für Sie infrage kommt. Als Faustregel gilt, dass die monatliche Rate nicht mehr als 40 Prozent des frei zur Verfügung stehenden Einkommens ausmachen sollte. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass Sie die Raten auch bei finanziellen Engpässen oder unerwartet auftretenden Kosten noch zahlen können. Übersteigt zum Beispiel die ermittelte Rate für die , bei der ein gestiegener Zinssatz zugrunde gelegt wird, diese 40-Prozent-Marke, sollten Sie die entsprechende Finanzierung noch einmal überdenken.

Zwar ist es verlockend, höhere Raten zu vereinbaren, um etwa mehr Kapital zur Verfügung zu haben oder schneller schuldenfrei zu werden, aber Sie sollten sich nicht von Ihrem finanziellen Spielraum täuschen lassen. Im Augenblick mag eine höhere monatliche Rate vertretbar sein. Was aber, wenn Sie aufgrund der Geburt eines Kindes beruflich kürzertreten wollen? Angesichts der langen Laufzeiten bei einer Immobilienfinanzierung können sich die Lebensumstände in einer Weise ändern, die zu Beginn der nicht absehbar ist. Unerwartete Ausgaben können den Finanzierungsplan durcheinanderbringen und Kosten erhöhen. Daher empfehlen wir unseren Kunden, lieber etwas konservativer zu rechnen.

Unsere erfahrenen Fachleute von Interhyp beraten Sie gerne. Wir freuen uns über den persönlichen Kontakt zu Ihnen.