BAUGELD-NEWS ERSTFINANZIERUNG VOM 22. SEPTEMBER 2017
Ihre aktuellen Informationen zur Immobilienfinanzierung
- Top-Zinsen nutzen – Tipps für Singles, Familien & Co.
- Wahl: Bauen & Wohnen – was planen die Parteien?
- "Alexa, frag Interhyp nach meinem Zins"
TOP-ZINSEN NUTZEN – TIPPS FÜR SINGLES, FAMILIEN & CO.
Die Zinsen für Baufinanzierungen liegen derzeit auf sehr günstigem Niveau. Was Sie bei der Finanzierung beachten sollten, hängt auch vom Familienstand ab.
Nach einem kleinen Anstieg Ende Juli sind die Zinsen wieder gesunken und liegen mit rund 1,5 Prozent für zehnjährige Darlehen auf einem sehr günstigen Niveau. Viele interessieren sich daher für eine Baufinanzierung. Was Paare, Familien, Singles und Geschiedene wissen sollten, um vom Zinsniveau bestmöglich zu profitieren – und die richtige Finanzierung für sich zu finden.
Konstellation 1 - Paare und Familien
Momentan haben Sie vielleicht noch zwei Einkommen. Bei der Finanzierung sollten Sie jedoch auch daran denken, wie sich Ihr Haushaltseinkommen durch Ihre weitere Familienplanung verändern könnte. Stellen Sie sich dafür die richtigen Fragen: Wieviel Geld hätten Sie noch zur Verfügung, wenn ein Partner in Elternzeit geht? Wie wichtig ist Ihnen langfristige Zinssicherheit? Was wäre, wenn der Hauptverdienst ausfällt? Kalkulieren Sie nicht Spitz auf Knopf!
Tipps:
- Bringen Sie möglichst viel Eigenkapital ein, denn dadurch bekommen Sie oftmals besonders gute Konditionen. Auch mit einer hohen Tilgung verbessern Sie oft den möglichen Zinssatz. Sinnvoll kann es auch sein, die günstigen Zinsen langfristig zu sichern, etwa zehn Jahre und länger.
- Mit einem Tilgungssatzwechsel können Sie Ihre finanzielle Belastung zeitweise reduzieren. Bei vielen Kreditinstituten ist das bei Bedarf bis zu zweimal während der Zinsbindung kostenlos möglich.
- Denken Sie auch über Absicherungen von Risiken nach - etwa gegen eine Berufsunfähigkeit. Auch eine Risiko-Lebensversicherung für den Hauptverdiener kann sinnvoll sein, um die Hinterbliebenen abzusichern.
Konstellation 2 - Singles
Wenn nur eine Person den Kredit bedient, spielt die finanzielle Situation natürlich eine wichtige Rolle. Beispiel: Ein 28-Jähriger mit einem Bruttogehalt von 3.000 Euro, der sich eine Wohnung für 300.000 Euro kaufen möchte, könnte es schwer haben, einen Kreditgeber zu finden. Denn Einkommen und Kaufpreis stehen dann in keinem optimalen Verhältnis. Fragen Sie sich auch selbst: Wie krisenfest ist Ihre Anstellung? Was wäre, wenn sich der Verdienst wegen neuer Lebensumstände verändern würde? Wäre es möglich, dass beispielsweise ein Verwandter für Sie bürgt? Können Sie Hilfe beim Eigenkapital erhalten - etwa durch eine Schenkung als vorweggenommenes Erbe?
Tipps:
- Legen Sie Ihren Unterlagen einen Qualifikationsnachweis bei. Zum Beispiel ein Zeugnis Ihres Universitätsabschlusses oder vergleichbare Ausbildungsnachweise. Damit zeigen Sie der Bank, dass Sie gute Chancen hätten, einen neuen Job zu finden, falls Sie während der Kreditlaufzeit arbeitslos werden sollten.
- Bringen Sie möglichst viel Eigenkapital ein, mindestens die Kaufnebenkosten. Das kann Ihnen günstigere Zinsen bescheren. Eine hohe Tilgung und eine langfristige Zinsbindung machen die Finanzierung zukunftssicherer.
- Denken Sie über zusätzliche Absicherungen nach, zum Beispiel eine Risiko-Lebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
Konstellation 3 - Geschiedene
Wenn Sie geschieden sind, könnte es eventuell etwas schwieriger sein, einen Kredit für eine Wohnung oder ein Haus zu bekommen. Etwa, wenn Sie noch Belastungen aus dem Kauf eines gemeinsamen Hauses haben. Die besten Chancen haben Sie, wenn die Scheidung abgeschlossen ist und alle Details geklärt wurden.
Tipps:
- Bringen Sie möglichst ausreichend Eigenkapital ein, auch um günstige Zinsen zu erhalten. Hohe Tilgungen und lange Zinsbindungen bringen ein Mehr an Sicherheit.
- Tragen Sie alle erforderlichen Unterlagen zusammen, etwa Scheidungsurteil, Trennungsvereinbarung und Unterhaltsforderungen. Listen Sie auf, wie die Vermögenswerte aufgeteilt wurden, wer das Sorgerecht für die Kinder hat, wie alt diese sind und wie viel ihre Betreuung kostet. Auch ausstehende Verbindlichkeiten mit dem Ex-Partner sind wichtig, zum Beispiel bestehende Kreditverträge.
- Erwägen Sie Absicherungen, etwa Ihrer Kinder im Todesfall, oder gegen Berufsunfähigkeit.
Lassen Sie sich gut beraten!
Ob Single, Paar, Familie oder geschieden: Die Interhyp-Finanzierungsspezialisten suchen für Sie die jeweils beste Lösung für Ihre individuelle Konstellation - damit Sie eine günstige und zukunftssichere Finanzierung erhalten. Wir beraten Sie gerne, auch persönlich vor Ort, an über 100 Standorten in Deutschland.
WAHL: BAUEN & WOHNEN – WAS PLANEN DIE PARTEIEN?
Wo ist das Kreuz richtig gesetzt? Immobilieninteressenten sollten die Positionen der Parteien zum Bauen und Wohnen kennen.
Wissen Sie schon genau, wie Sie am Sonntag wählen werden? Für Immobilienkäufer und Bauherren ist es interessant, was die Parteien beim Bauen und Wohnen in Deutschland ändern wollen. Nach einer aktuellen Forsa-Umfrage wünschen sich 53 Prozent der deutschen Eigentümer zum Beispiel, dass die Politik die Grunderwerbsteuer senkt. Dieser Wert steht laut der Umfrage auf dem ersten Platz der Ärgernisse. Selbst bei Mietern ist mit 37 Prozent der Wunsch, diese Steuer zu senken, sehr hoch.
Wer bietet mehr?
Was sagen die Wahlprogramme zur Eigenheimförderung? Einige Beispiele: Die Union aus CDU und CSU möchte bei der Grunderwerbsteuer Freibeträge für Erwachsene und Kinder einführen, die FDP nennt in ihrem Wahlprogramm einen Freibetrag von 500.000 Euro. Union und SPD möchten Zuschüsse für Familien einführen (Union: Baukindergeld in Höhe von 1.200 Euro je Kind und pro Jahr, SPD: Sozial gestaffeltes Familienbaugeld). Die SPD plädiert zudem für bessere Förderprogramme.
B90/Die Grünen möchten bezahlbares Wohnen für alle schaffen und zum Beispiel Menschen mit kleinen und mittleren Einkommen helfen, Anteile an Genossenschaften zu erwerben. Die Linke fordert vor allem bezahlbare Mieten. Die AfD will laut Wahlprogramm zum Beispiel die Grunderwerbsteuer senken.
Das ist nur ein Auszug aus den vielen Positionen zur Immobilienpolitik. Beim detaillierten Vergleich helfen die Wahlprogramme der Parteien – und Online-Tools, die Positionen vergleichen.
Vergleichen mit dem Immomat
Beim Vergleich der Parteien im Bereich Bauen und Wohnen kann Ihnen der Immomat helfen. Der Immomat ist ein Projekt des ZIA (Zentraler Immobilienausschuss e.V.) und der Immobilien Zeitung. Er funktioniert ähnlich wie der Wahl-O-Mat und enthält alle Forderungen der wahlkämpfenden Parteien, die den Umfragen zufolge in den Bundestag einziehen werden. Das Programm stellt 32 Thesen zu immobilienpolitischen Themen vor. Zwei Beispiele: "Die Mietpreisbremse sollte verschärft werden, um Mietsteigerungen in angespannten Groß- und Universitätsstädten entgegenzuwirken" oder "Die Schaffung von Wohneigentum sollte insbesondere für Familien und Ersterwerber gefördert werden". Sie können den Thesen zustimmen, sie ablehnen, neutral bewerten, überspringen oder doppelt gewichten. Haben Sie alle Fragen beantwortet, erfahren Sie, mit welcher Partei Sie die meisten Übereinstimmungen haben.
Der Wahl-O-Mat: Der Wahl-O-Mat der Bundeszentrale für politische Bildung ist vom Themenfeld her breiter gefasst. Es sind aber auch Thesen aus dem Bereich Bauen und Wohnen vertreten, etwa zum sozialen Wohnungsbau (These: "Der Bund soll mehr Mittel für den sozialen Wohnungsbau bereitstellen") oder zum Freibetrag bei der Grunderwerbsteuer (These: "Der Erwerb von selbstgenutztem Wohneigentum soll bis zu einer bestimmten Höhe steuerfrei sein.")
"ALEXA, FRAG INTERHYP NACH MEINEM ZINS"
Der Interhyp-Zinsrechner lässt sich auch über den Sprachassistenten "Alexa" von Amazon ansteuern – so werden die Chancen der Digitalisierung erlebbar.
Sind Sie ein Fan von kleinen Alltagsassistenten? Haben Sie eventuell ein Echo-Gerät für den Sprachassistenten "Alexa"? Dann sollten Sie wissen: Interhyp hat den ersten Baufinanzierungsrechner im Alexa-Skill-Store von Amazon platziert. Die Funktionsweise ist einfach: Sie steuern den speziellen, mit dem Internet verbundenen Lautsprecher über Ihre Stimme. Das Echo-System sendet die Anfrage zu einer hinterlegten Software, die dann die Spracheingabe in Befehle verarbeitet. Sagt der Alexa-Nutzer beispielsweise: "Alexa, starte Interhyp" und anschließend "Alexa, was ist mein Zinssatz?", dann reagiert das Tool und fragt den Kunden nach einigen Eckdaten zur Immobilienfinanzierung, um eine erste Zins-Einschätzung generieren zu können.
Ein Weg zu Interhyp - persönliche Beratung weiter ganz wichtig
Mit dem Interhyp-Zinsrechner über "Alexa" gibt es somit einen weiteren Weg zu Ihrer optimalen Immobilienfinanzierung - neben der Kontaktaufnahme über die Interhyp-Website, die telefonische Kundenbetreuung oder einen der über 100 Standorte in ganz Deutschland. Mit dem Alexa-Skill werden die Möglichkeiten von Digitalisierung und künstlicher Intelligenz erlebbar. Aber natürlich ersetzt der digitale Sprachassistent keine individuelle, persönliche Beratung beim Baufinanzierungsspezialisten.
Immer informiert: Wollen Sie sich individuell zu Ihrer Baufinanzierung und dem für Sie möglichen Zins beraten lassen? Die Interhyp-Baufinanzierungsspezialisten wählen aus den Angeboten von über 400 Banken eine günstige und passende Lösung für Sie. Kommen Sie auf uns zu, wir sind gerne für Sie da - online, telefonisch oder an einem unserer Standorte persönlich vor Ort.
Tipp: Sie wollen immer über aktuelle Marktentwicklungen, Fördermittel, Studien und Neuigkeiten informiert sein? Dann schauen Sie doch in unsere News – dort erfahren Sie mehr über das, was auf dem Immobilien- und Baufinanzierungsmarkt passiert.
- Immobilien kaufen und mieten: Mangel am Markt bleibt bestehen
- Immobilienkredit: Die Zinsentwicklung bleibt unvorhersehbar
- Immobilien: Deutschland beim Bau nur im europäischen Mittelfeld
Redaktion: Britta Barlage/Julia Meyer
Interhyp AG, 22.09.2017
