BAUGELD-NEWS ANSCHLUSSFINANZIERUNG VOM 18. AUGUST 2017
Ihre aktuellen Informationen zur Anschlussfinanzierung
- Die wichtigsten Finanzierungsbegriffe im Überblick
- Forward-Darlehen: So funktioniert's
DIE WICHTIGSTEN FINANZIERUNGSBEGRIFFE IM ÜBERBLICK
Wie war das noch mal mit dem Beleihungsauslauf? Und worin unterscheiden sich Soll- und Effektivzins? Die wichtigsten Begriffe zur Baufinanzierung im Überblick.
Sollzins- und Effektivzins: Bei der Ausweisung des Effektivzinses müssen Banken sämtliche Gebühren einpreisen. Dazu gehören zum Beispiel die Bearbeitungsgebühren. Auch unterschiedliche Modalitäten bei der Tilgungsverrechnung sind im Effektivzins eingepreist. Für den Sollzins gilt das nicht. Daher sollten Kreditnehmer darauf achten, dass sie bei zwei Angeboten immer die gleichen Zinsangaben miteinander vergleichen.
Tilgung: Der Begriff beschreibt die regelmäßige Zahlung zur Rückführung des Darlehens. Aus der Höhe der Tilgung ergibt sich die Höhe der Kreditrate und die Gesamtlaufzeit des Darlehens.
Annuitätendarlehen: Ist ein langfristiges Darlehen, das der Darlehensnehmer in konstanten Kreditraten (Annuitäten) zurückzahlt. Die Annuität besteht aus Sollzinssatz und Tilgung. Während der Laufzeit verringert sich der Zinsanteil der Rate, während der Tilgungssatz durch den ersparten Zinsanteil steigt.
Beleihungsauslauf: Ist der Anteil des Objektswertes in Prozent, den der Kunde sich von der Bank leiht.
Beleihungswert: Gemeint ist der Wert, den man unter normalen Umständen bei einem späteren Verkauf des Objekts jederzeit erhalten würde.
Prolongation: Wenn nach einigen Jahren die Zinsbindungsfrist ausläuft, muss sich der Kreditnehmer entscheiden: Führt er den Kredit bei derselben Bank weiter oder wechselt er zu einer anderen Bank. Entscheidet er sich für ersteres, spricht man von einer Prolongation.
Forward-Darlehen: Wenn sich der Käufer heute schon den Zinssatz für ein Darlehen in der Zukunft sichert, spricht man von einem Forward-Darlehen. Voraussetzung: Der Kunde hat bereits eine Immobilie gekauft und eine Finanzierung dafür abgeschlossen.
Vorfälligkeitsentschädigung: Zahlt ein Darlehensnehmer sein Darlehen vorzeitig innerhalb der ersten zehn Jahre der Sollzinsbindung zurück, verlangt die Bank in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung. Die Bank berechnet die Höhe der Entschädigung auf Grundlage der Zinskonditionen, der Restlaufzeit der Sollzinsbindung und der Restschuld abzüglich möglicher Sondertilgungen.
FORWARD-DARLEHEN: SO FUNKTIONIERT'S
Für Immobilienbesitzer stellt die Anschlussfinanzierung ein gewisses finanzielles Risiko dar. Mit einem Forward-Darlehen können Sie dieses Risiko ausschließen.
Wie lange die Zinsen noch so günstig sein werden, kann niemand sagen. Feststeht nur, dass sie in absehbarer eher steigen als fallen werden. Da sind sich die von Interhyp befragten Experten einig. Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich bis zu 66 Monate vor Ablauf der Zinsbindung Ihres aktuellen Darlehens die günstigen Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung sichern. Damit schließen Sie das Risiko steigender Zinsen für die Zukunft aus und sichern sich für die bestehende Finanzierung günstige Konditionen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. Zudem erhalten Sie Planungssicherheit weit über Ihre derzeitige Sollzinsbindung hinaus.
Was Sie beachten müssen
Für jeden Monat bis zur Auszahlung des Darlehens verlangt die Bank in der Regel einen geringen Zinsaufschlag. Dieser variiert je nach Anbieter. Aufgrund des Aufschlags ist der Zinssatz für ein Forward-Darlehen zwar etwas höher als die aktuellen Konditionen. Doch mit Blick auf die derzeitige Zinsentwicklung ist es eine gute Gelegenheit, sich gegen eine mögliche Zinswende abzusichern.
Wichtig: Das Forward-Darlehen muss immer zu den vereinbarten Konditionen angenommen werden. Wenn die Zinsen zum Zeitpunkt der Auszahlung unter dem vereinbarten Sollzinssatz liegen sollten, müssen Sie das Forward-Darlehen trotzdem in Anspruch nehmen und können von den niedrigeren Marktzinsen nicht mehr profitieren. Damit ist das Forward-Darlehen insbesondere im aktuellen Umfeld historisch niedriger Zinsen mit mittelfristigen Aufwärtstendenzen interessant.
Wollen Sie Forward-Darlehen vergleichen, sind folgende Parameter relevant: Die Länge der Vorlaufzeit, die Zinsen, der Forward-Aufschlag und die Länge und der Beginn der Sollzinsbindung. Der Forward-Rechner von Interhyp hilft Ihnen beim Vergleich der Angebote. Wie diese Darlehensform im Detail funktioniert, erfahren Sie auf unserer Website oder Sie besprechen Ihre Möglichkeiten mit einem unserer Berater in einem persönlichen Gespräch.
Tipp: Sie wollen immer über aktuelle Marktentwicklungen, Fördermittel, Studien und Neuigkeiten informiert sein? Dann schauen Sie doch in unsere News – dort erfahren Sie, was aktuell auf dem Immobilien- und Baufinanzierungsmarkt passiert.
Redaktion: Julia Meyer
Interhyp AG, 18.08.2017
