BAUGELD-NEWS ANSCHLUSSFINANZIERUNG VOM 21. APRIL 2017
Ihre aktuellen Informationen zur Anschlussfinanzierung
- Den Anschluss nicht verpassen: Tipps zur Anschlussfinanzierung
- Der Konsumentenkredit – eine attraktive Alternative
DEN ANSCHLUSS NICHT VERPASSEN
Läuft die Zinsbindung aus, sind viele Immobilienbesitzer unentschlossen: Sollen sie den Kredit bei ihrem bisherigen Darlehensgeber verlängern oder lieber wechseln? In Fachsprache ausgedrückt: Kommt eine Prolongation in Frage oder eine Umschuldung?
Was ist eine Prolongation?
Bei einer Prolongation verlängern Sie das bestehende Darlehen bei Ihrem bisherigen Darlehensgeber. Sie unterschreiben eine neue Zinsvereinbarung und das Darlehen läuft mit neuen Konditionen weiter. Gesetzlich sind Banken dazu verpflichtet, den Darlehensnehmer spätestens drei Monate vor Ende der Sollzinsbindungsfrist darüber zu informieren, ob und zu welchen Bedingungen der Vertrag verlängert wird. An diesem Punkt können Sie auch die Tilgungshöhe neu festlegen. Zum Beispiel, um schneller schuldenfrei zu werden.
Was ist eine Umschuldung?
Bei einer Umschuldung schließen Sie eine Anschlussfinanzierung für Ihr Haus oder Ihre Wohnung mit einem neuen Darlehensgeber ab. Der neue Kreditgeber löst beim Auslaufen der Zinsbindung das Darlehen ab und erhält im Gegenzug die Grundschulden als Kreditsicherheit. Weil die Kreditinstitute in aller Regel die Abtretung unter sich klären, müssen Sie als Darlehensnehmer nichts weiter veranlassen. Einziger Haken: Es fallen für die Grundschuldabtretung Notar- und Grundbuchgebühren an. Meist ist diese Summe aber verhältnismäßig gering, verglichen mit den Kosten, die Sie durch einen Wechsel sparen können. Mit unserem Zinsrechner behalten Sie Ihren individuellen Sollzinssatz immer im Blick. Oder Sie wenden sich an einen unserer Berater und besprechen vor Ort oder telefonisch, welche Variante die für Sie passende ist. Der Vergleich ist kostenlos und unverbindlich.
Auf den Punkt: Im Folgenden haben wir jeweils Vor- und Nachteile von Prolongation und Umschuldung beim Hauskredit für Sie zusammengefasst.
Prolongation
Vorteile:
- bequeme Abwicklung
- keine erneute Vorlage von Immobilien- oder Bonitätsunterlagen notwendig
- nach Unterzeichnung der Vereinbarung ist die Prolongation erledigt
Nachteile:
- Marktvergleich kann attraktivere Konditionen für den Kredit erreichen
- kaum Verhandlungsspielraum für den Darlehensnehmer
Umschuldung
Vorteile:
- bestmöglicher Zinssatz durch umfassenden Marktvergleich
- optimierte neue Finanzierungsstruktur hilft, zusätzlich zu sparen
- Einsparpotenzial meist erheblich höher als Wechselkosten
Nachteile:
- Kosten für die Grundschuldabtretung
- etwas Eigeninitiative nötig und ein gewisser Aufwand für den Bankwechsel
DER KONSUMENTENKREDIT – EINE ATTRAKTIVE ALTERNATIVE
Wer schon länger in seiner eigenen Immobilie lebt, sehnt sich oft nach einer Modernisierung. Eine Möglichkeit, diesen Wunsch zu verwirklichen, ist der Konsumentenkredit.
Eine neue Küche, ein neues Bad – oder wollen Sie im Wohnzimmer ein neues Parkett verlegen? Es gibt viele Möglichkeiten, das Zuhause wohnlicher zu gestalten und damit auch den Wert zu steigern. Allerdings ist die Umsetzung oft teuer und nicht jeder hat diese Summen frei verfügbar. Deshalb bietet sich für Darlehen zwischen 3.000 und 50.000 Euro oftmals ein Konsumentenkredit an. Im Gegensatz zur klassischen Baufinanzierung müssen Sie für diesen Kredit keine Grundschuld eintragen. Das spart nicht nur Geld für den Notar, sondern auch Zeit. Hinzu kommt: Ein Konsumentenkredit ist nicht zweckgebunden, Sie können ihn jederzeit ohne Extrakosten sondertilgen und haben das Geld zum Teil bereits innerhalb von sieben Tagen auf Ihrem Konto. Die Laufzeit für diesen Kredit beträgt, je nach Anbieter, zwölf bis maximal 120 Monate. Sollten Sie noch einen älteren Kredit mit hohen Zinsen haben, können Sie den Konsumentenkredit auch zur Umschuldung nutzen.
Bei Baumaßnahmen ab 35.000 Euro kann für Eigentümer aber bereits eine klassische Baufinanzierung lohnenswert sein. Denn sie ist trotz der Mehrkosten in der Regel zinsgünstiger.
Ganz gleich, welches Darlehen für Sie geeignet ist: Der Weg dahin ist einfach. Fordern Sie direkt online Ihr persönliches Angebot an — Ihr persönlicher Finanzierungsberater stellt Ihnen unverbindlich Ihre Finanzierungsmöglichkeiten vor und berät Sie umfassend dazu.
Tipp: Sie wollen immer über aktuelle Marktentwicklungen, Fördermittel, Studien und Neuigkeiten informiert sein? Dann schauen Sie doch in unsere News – dort erfahren Sie, was aktuell auf dem Immobilien- und Baufinanzierungsmarkt passiert.
Zum Beispiel:
Erleichterte Förderung für Einbruchschutz
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Wohnen im Denkmal: Mehr Aufwand, mehr Fördermittel
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Redaktion: Julia Meyer
Interhyp AG, 21.04.2017
